お金を借りる際に便利なキャッシングですが、その一方でやばいと言われることもあります。キャッシングとは、クレジットカードやカードローンを使って現金を借りるサービスのことで、即日融資にも対応しているため急な出費にも便利です。
しかし、高い利息や返済の負担、総量規制の影響、信用情報への影響など、デメリットやリスクも知っておく必要があります。
この記事では、キャッシングの基本から、メリットとデメリット、やばいと言われる理由、よくある質問とその答えまで、詳しく解説します。キャッシングを利用する際の注意点も押さえておきましょう。
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キャッシングって何？基本を知ろう
キャッシングとは、一時的に現金が必要な場面でクレジットカードやカードローンを利用してお金を借りられる便利なサービスです。ただし、その使い方や種類については意外と知られていないことが多く、注意が必要です。
キャッシングは便利な反面、コントロールを誤ると危険なので、まずはその基礎をしっかり押さえておきましょう。
キャッシングとは
キャッシングとは、クレジットカードやカードローンを利用して現金を借りるサービスのことです。
例えば、急な出費や生活費が足りないときに、手軽にお金を借りる方法として利用されています。
クレジットカードにはキャッシング枠という借り入れ用の限度額が設定されていることが多く、この枠内であればお金を借りられます。
一方、カードローンは、主に銀行や消費者金融が提供する借り入れ専用のカードを使用するもので、必要なときにATMやネットで手軽に現金を引き出せるのが特徴。しかも、即日融資が可能なため、急な出費にも即座に対応できます。
どこでキャッシングできるの？
クレジットカードのキャッシング枠を利用する場合は、全国の銀行・コンビニに設置してあるATMでクレジットカードを使って現金を引き出すことで借り入れをします。また、電話やオンラインで手続きして指定した口座に振り込んでもらうことも可能です。
銀行や消費者金融が発行する借り入れ専用のカードを使用するカードローンの場合も同じで、その銀行のATMやコンビニATM、提携金融機関のATMから借り入れできます。コンビニATMだと24時間いつでも引き出せるので、急にお金が必要になった場合に便利です。
キャッシングの使い方
ATMを利用するキャッシングは、とてもシンプルな流れになっています。カードを挿入し、カードローンを選択後、必要な金額を入力すれば、あっという間に現金を引き出せるんです。また、多くの金融機関が提供しているアプリやウェブサイトからも申し込みができるので、ネット環境さえあれば、24時間どこでも利用可能ですね。
さらに、アプリがあるローン会社では、アプリさえあればコンビニATMから出金できる場合もあります。つまり、カード不要というわけです。
キャッシングのいいところと悪いところ
キャッシングには、使い勝手の良いメリットと、気を付けなければならないデメリットがあります。ここでは、そのメリットとデメリット、そしてリスクについて詳しく見ていきましょう。
キャッシングのメリット
キャッシングの最大のメリットは、急な出費に対してすぐに現金が手に入るという点です。
多くの場合、即日融資が可能で、担保や保証人も不要なので、手続きがとてもスムーズに進みます。
また、クレジットカードのキャッシング枠なら海外でも利用可能ですから、海外旅行中や出張中に現金が足りなくなった際にも重宝します。さらに、金融機関が提供するサービスは比較的審査が緩やかで、さまざまな人々に利用しやすい環境が整っていることも大きな魅力です。こうした利便性の高さが、緊急時の資金調達手段として注目されている理由といえるでしょう。
キャッシングのデメリット
キャッシングのデメリットといえば、やはり利息の高さ。特に、カードローンと比べると金利が高めに設定されているので、返済が長引くと支払総額が大きくなってしまう恐れがあります。
また、利用限度額も少ないことが一般的で、大きな金額が必要な場合には別の方法を検討する必要があるでしょう。
キャッシング利用時にはきちんと返済計画を立てておかないと、後々の負担が大きくなってしまうリスクも。
無理なく返済できる範囲で借りることが大切ですね。
キャッシングのリスク
キャッシングの最大のリスクは、借り過ぎてしまうことです。返済能力を超えて借りてしまうと、返済が滞り、最悪の場合、多重債務に陥ってしまう可能性もあります。さらに、返済が遅れると信用情報に傷がつき、将来的なローンの審査にも悪影響が出てしまうかもしれません。
また、高金利であるため長期間借り続けると支払利息が雪だるま式に増えていき、返済の負担が大きくなっていきます。だからこそ、計画的に利用し、毎月の支出と収入を見直しながら、無理のない範囲でキャッシングを活用していく必要があるのです。
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キャッシングが「やばい」と言われる理由
キャッシングが「やばい」と言われるのには、いくつかの具体的な理由があります。ここからは、そのリスクについてわかりやすく解説しましょう。
高い利息と返済の負担
キャッシングの利息の高さは、大きな負担になりがちです。例えば、借入金額が少なくても年利が数十パーセントに及ぶことも珍しくありません。つまり、元金の返済だけでなく、大きな利息も同時に発生してしまうのです。返済総額が予想以上に膨らんでしまうことが多いのもこのためです。
さらに返済期間が長引くほど、利息は積み重なって増加し、より大きな重荷になってしまいます。できるだけ短期間で返済するのが理想的ですが、それが難しい場合、返済計画自体がうまくいかなくなるリスクが高まります。
総量規制の影響
キャッシングは総量規制の対象となっており、借り入れ額に大きな影響を与えます。総量規制とは、年収の3分の1までしか借り入れができないとする法律のことです。この規制自体は消費者の過剰な借り入れを防ぐための安全策といえますが、一方で緊急時に必要な額を借りることが難しくなるデメリットもあるのです。だからこそ、日頃から計画的な資金管理を心がけておくことが重要になります。
信用情報への影響
キャッシングの利用は、信用情報に直接的な影響を与えてしまいます。信用情報とは、金融機関が融資の際に確認する情報のことで、ここに延滞や多重債務の記録が残ってしまうと、他のローンやクレジットカードの審査でマイナスの影響を受ける可能性があります。
例えば、マイホームや車のローンを組む際、過去のキャッシング履歴が原因で審査に通らないケースもあり得るのです。信用情報は長期間保存されることが多いため、一度の延滞が後々の金融取引にまで影響を及ぼすリスクがあることを忘れてはいけません。
キャッシングに関するよくある質問とその答え
キャッシングに関するみなさんの疑問や不安を解消するため、よくある質問とその答えをまとめてみました。これを読めば、キャッシングを賢く利用するための知識が身につくはずです。
キャッシングとカードローンの違いは？
キャッシングとカードローンは似ているようで、実は大きな違いがあります。キャッシングはクレジットカードのキャッシング枠を利用して現金を借りる仕組みで、そのため買い物にも使えるのが特徴です。
一方、カードローンは専用の借り入れカードを使ってお金を借りる仕組みで、借り入れ専用です。一般的にカードローンの方が低金利で、利用限度額も高めに設定されていることが多いので、用途に応じて使い分けるのがポイントです。
キャッシングの利息ってどうやって計算するの？
キャッシングの利息計算は、シンプルながらも重要なポイントです。利息は通常、借りた金額（元金）に年率の金利をかけ、これを365日で割ったものを利用日数に乗じて算出します。例えば、10万円を年利18％で30日間借りた場合、利息は約1479円となる計算です。
つまり、借りる金額が増えるほど、また借りる期間が長くなるほど、利息も増えていくということを覚えておきましょう。
キャッシングを利用する際の注意点は？
キャッシングを利用する際は、いくつか注意が必要です。まず、利息が発生することで返済総額が増えるという点を理解し、しっかりとした返済計画を立てることが大切です。また、利用限度額を確認し、自身の返済能力を超えないようにするのも欠かせません。
さらに、総量規制による借り入れ制限があることから、必要な資金を計画通りに確保するためには事前の調査と綿密な計画が不可欠となります。常に無理のない範囲での利用を心がけることが大切です。
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まとめ
キャッシングは急な出費や生活費が足りないときに便利ですが、高金利や返済の負担、総量規制の影響、信用情報への影響など注意点もあります。借りすぎてしまうリスクや返済が滞るリスクもあるので、計画的に利用することが大切でしょう。
キャッシングの問題は、自力で解決できるものとそうでないものがあります。特に自分の返済能力を超える借り入れは、自力での解決がほぼ困難なケースが多いでしょう。そんなときは、当サイトで紹介している司法書士や弁護士事務所に相談することを検討してみるのも一つの手段ではないでしょうか。詳細は他の記事で詳しくご紹介しているので、ぜひチェックしてみてください。
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