「先払い買取」「ファクタリング」という言葉を聞いたことはありませんか？この2つは、お金に困ったときに手早く現金を得られる方法として知られています。ところが、思わぬ落とし穴が潜んでいることがあるのです。

借金の返済に行き詰まり、生活費にすら困っている人にとっては、この2つの方法は、手軽にお金を手に入れられる手段に見えるでしょう。

この記事では、先払い買取とファクタリングの違い、それぞれの危険性について詳しく解説します。

また、本当にお金に困ったときの対処法もお伝えしていきます。

【悲報】先払い買取とファクタリング… 知らないと怖い違いは？

先払い買取とファクタリング、どちらも手早く現金を得る方法として知られていますが、その実態は大きく異なります。

これらの方法の違いを知らずに利用してしまうと、思わぬトラブルに巻き込まれるおそれがあります。

ここでは、それぞれの特徴と注意点について詳しく見ていきましょう。

先払い買取＝新型闇金の手口とは

先払い買取は、新しい闇金の手口として横行しており、LINEなどのSNS、インターネットを通じて簡単に申し込めるため、若い世代を中心に利用者が増えています。

先払い買取の仕組みは、一般的には、スマートフォンやブランド物、商品券などの品物の画像を買取業者に送り査定してもらい、実際に品物を送る前に送金してもらうものです。この仕組み自体は、決して違法なものではありません。

では、何が問題になるのかというと、業者に品物を買い取る意思がなく、送金した金額に加え、キャンセル料などの名目で利用者に金銭を支払わせることです。

実態は高利貸しであり、その結果、返済が困難になるケースが続出しています。

利用者は「買取」という言葉にだまされ、借金であることが分からないまま利用していることが多いのです。

ファクタリングの対象者は？

一方、ファクタリングは売掛金を速やかに現金化できる方法です。

主に自営業者や会社経営者を対象としており、個人向けではありません。

ファクタリングの基本的な仕組みは、企業間取引で発生した売掛金を、ファクタリング会社が買い取るというものです。

売掛金は、一般的には入金されるまでに１か月以上かかるところ、ファクタリングを利用すると、早ければ数日で現金化することが可能となるのが特徴です。

給料ファクタリングの落とし穴

給料ファクタリングは個人の給料を対象としたもので、将来の給料を買い取ってもらうことにより、給料日より前に現金を得られる仕組みになっています。

給料ファクタリングを行うには、貸金業法が定める貸金業登録をする必要があり、その業者が行う分には問題はありません。

しかし、無登録業者、いわゆる闇金が行っていることも多く、その場合には違法となり、高金利での貸付がされているのが実情です。

利用者は「ファクタリング」という言葉にだまされ、給料の前借り感覚で利用してしまいがちですが、実際は、法外な金利で借金をさせられ、返済が滞ると、違法な取り立てに苦しむことになるのです。

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【要注意】先払い買取・給料ファクタリングの具体的な危険性

先払い買取や給料ファクタリングは、手軽に現金を得られる方法に思えるかもしれません。

しかし、この２つの方法には多くの危険性もあります。

ここでは、具体的にどのような危険性があるのか、詳しく見ていきましょう。

詐欺や違法行為の可能性

先払い買取や給料ファクタリングを行う業者の多くは、無登録の貸金業者（闇金）です。

闇金業者は、法律で定められた上限を超える法外な金利で貸し付けたり、強引な取り立てを行ったりするなど、違法行為を行う業者です。

利用者は、初めは「買取」や「ファクタリング」という言葉に手軽さや安心感を覚えるかもしれません。

しかし、実際には違法な高金利での貸付が行われているのが実情です。

取り立てのリスク

先払い買取での実質的な借金や給料ファクタリングの返済が滞ると、闇金業者による違法な取り立てを受けるおそれがあります。

例えば、早朝から深夜まで時間を問わずに頻繁に電話をかける、職場へ連絡する、自宅へ突然訪問するということがあるのです。

このような違法な取り立ては、利用者本人だけでなく、家族や職場の同僚の生活にまで支障が出ます。

また、SNS上に個人情報を晒されたり、家族や知人などへ直接訪問されたりして、プライバシーが守られない不安に襲われるかもしれません。

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家族・職場との関係悪化も？

先払い買取や給料ファクタリングを利用したことをきっかけに借金問題が発覚すると、家族や職場から信用を失う可能性があります。

家族に内緒で借金をしていたことが分かれば、配偶者との関係が悪化し、最悪の場合、離婚に至るケースもあります。

また、職場に取り立ての電話がかかってきて上司や同僚に迷惑をかけてしまうことで、職場での立場が悪くなり、退職せざるを得なくなることもあるでしょう。

返済で状況悪化？

先払い買取や給料ファクタリングは、一時的な資金繰りには役立つかもしれません。

しかし、長い目で見ると、高額な手数料や金利により毎月の返済額が増え、さらに借り入れを繰り返す自転車操業になる可能性が高いのです。

また、返済のために生活費を切り詰めることで、生活のゆとりもなくしてしまいます。

【朗報】お金がないときの賢い対処法

お金に困ったとき、先払い買取や給料ファクタリングは決して賢い選択ではありません。

では、実際にお金がないときはどうすればよいでしょうか。

ここでは、より安全で効果的な対処法をいくつか紹介します。

債務整理という選択肢

多額の借金を抱えている場合、債務整理を検討することをおすすめします。

債務整理を行う際は、司法書士や弁護士に相談することが重要となるでしょう。

なぜなら、専門家のアドバイスを受けることで、自分に合った方法を選択できるからです。

闇金トラブルは専門家に相談を

もし闇金被害に遭ったら、絶対に自分ひとりで解決しようとせず、闇金対応に詳しい弁護士や司法書士に、まずは相談することが大切です。

専門家は、違法な取り立ての停止や債務の帳消しなど、法的な観点から適切に対応してくれますし、警察への相談や告訴の必要性についても、適切にアドバイスしてくれるでしょう。

闇金被害は深刻化しやすいため、早めに専門家に相談することをおすすめします。

債務整理と闇金対応の違いは？

債務整理と闇金対応は、似ているように見えて、実は大きく異なります。

債務整理では、主に銀行やクレジットカード会社など、合法的な金融機関からの借金を整理します。債務者の収入や資産状況を考慮しながら、利息の一部を免除したり、返済計画を立てたりすることが可能です。

一方、闇金対応は違法な貸付業者への対応が目的で、法的な被害者保護に重点が置かれています。闇金は、そもそも違法な貸付なので、借金を帳消しにすることや取り立てを速やかに止めることを目指しているのです。

また、債務整理では自己破産などの法的手続きを取ることもありますが、闇金対応では刑事告訴なども視野に入れた対応が必要となることも。

このように、債務整理と闇金対応では、方法や目的が大きく異なりますが、いずれにしても、専門家に相談することが大切になってくるのです。

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司法書士・弁護士を迷わず頼ろう

お金に困ったとき、特に借金問題や闇金被害に遭った場合、まず考えるべきは専門家への相談です。

弁護士や司法書士は、法律の専門家として、借金に困っている人の状況に合った解決策を提案してくれます。

専門家相談が最も有効な理由

借金問題や闇金被害の解決には、専門家へ相談することがとても大切です。

専門家は法律、交渉のプロとしての深い知識と豊富な経験から、適切な解決方法を提案し、債権者や闇金業者と交渉もしてくれます。

多くの事務所では初回相談が無料のケースもあるため、費用の心配をする必要もありません。

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債務整理のメリットとは？

債務整理を行うことで、利息の減額や支払い方法の調整が可能になり、返済の負担を軽くすることができます。

また、債権者からの取り立てを止めることができ、精神的な負担も軽くなります。

債務整理には、主に任意整理、個人再生、自己破産の方法があるため、自分に合った方法での借金問題の解決を目指しましょう。

闇金対策で得られる効果は？

弁護士や司法書士に闇金対策を依頼することで、違法な取り立ての停止や借金の帳消しが期待できるでしょう。

また、SNS上でのプライバシー侵害など、二次被害の対策も依頼することにより、穏やかな生活を取り戻すことができます。

さらに、警察への相談や告訴などの対策も可能となります。

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まとめ

先払い買取やファクタリングは危険性があるため、お金に困っているときの対処法として決して賢い選択ではありません。

借金問題や闇金被害を抱えている場合は、弁護士や司法書士へ相談することで解決に近づけます。

お金の問題は決して一人で抱え込まず、早めに専門家を頼りましょう。当サイトで紹介している法律事務所にも、闇金問題に強い弁護士や司法書士が在籍しています。まずはお気軽にご相談ください。