借金に悩む人の救いとなる「借金救済制度」が注目を集めています。TikTokやInstagramで見かける広告の中には「借金が90%減額できる」「利息が完全カットされる」といった魅力的な文句が並んでいます。
本当にそんなうまい話があるのでしょうか。実は、この「借金救済制度」は正式な債務整理の手続きなのです。
ただし、メリットばかりではありません。今回は、借金救済制度のしくみや注意点を分かりやすく解説します。
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【借金救済制度】TikTokで話題の正体は
借金救済制度について詳しく見ていく前に、まずはそのしくみや内容について押さえておきましょう。実はこの制度、法律用語ではなく、一般的に使われている呼び方なのです。
専門家の間では「債務整理」と呼ばれることが多く、主に4つの方法があります。それぞれの特徴や違いについても、順を追って説明していきます。
債務整理の別名
借金救済制度は、法律で定められた正式な名称ではありません。実際には「債務整理」と呼ばれる手続きの通称です。
債務整理には主に4つの方法があります。任意整理、個人再生、自己破産、特定調停です。
それぞれの方法によって、手続きの流れや借金の減額幅が異なります。どの方法を選ぶかは借金の金額や返済能力によって変わるため、専門家の判断が必要です。
国公認の借金解決法
借金救済制度は、決して怪しいものではありません。実際は債務整理のことで、裁判所や弁護士、司法書士が関与する合法的な手続きです。
債務整理は、借金問題を抱える人を救済するために、国が法律で定めた制度です。
そのため、適切な手続きを踏めば、債権者（お金を貸した側）も従わなければなりません。
つまり、借金救済制度を利用することで、法的な保護を受けながら借金問題を解決できるのです。
SNS広告急増の背景
最近、TikTokやInstagramなどのSNSで借金救済制度の広告を見かけることが増えてきました。これには、若年層の多重債務問題の増加が背景にあります。
2023年には、20代の自己破産が前年比で20%も増加しました。コロナ禍での収入減少や、キャッシュレス決済の普及によるカード借金の増加が原因といわれています。
そのため、若者向けのSNSを通じて、借金問題の解決方法を周知する動きが活発化しているのです。
【広告の真実】借金救済の宣伝文句を検証
SNSで見かける借金救済制度の広告には、かなり刺激的な文句が並んでいます。「利息完全カット」「借金90%減額」「借金がゼロに」など、耳を疑うような内容のものも。
これらの宣伝文句は本当なのでしょうか。それとも誇張表現なのでしょうか。実際の効果について、詳しく見ていきましょう。
利息完全カットってホント？
「利息完全カット」という宣伝文句は、ある意味では本当です。債務整理を行うと、将来の利息をゼロにできます。
ただし、これは新たに発生する利息のことを指します。すでに発生した利息までなくなるわけではありません。
それでも、平均で借金総額の20〜30%程度は減額できるといわれています。利息の負担が軽くなるため、返済のペースを上げやすくなるのです。
90%減額は誇張表現？
「90%減額」という宣伝文句は、やや誇張表現といえるでしょう。確かに、90%以上減額できるケースもありますが、それはごく稀なケースです。
実際の減額率は、個人の収入や資産状況によって大きく変わります。債務整理の方法によっても異なりますが、多くの場合は30〜50%程度の減額が一般的です。
なお、住宅ローンがある場合でも債務整理は利用可能です。返済計画を立て直すことで、家を手放さずに済む可能性も高くなります。
借金ゼロの落とし穴
「借金がゼロになる」というのは、自己破産を行った場合の話です。確かに、原則として全ての借金が免除されます。
しかし、全ての借金がゼロになるわけではありません。税金や学資ローン、養育費など、免除されない債務もあるのです。
また、自己破産には様々なデメリットがあります。
信用情報に記録が残るため、新たな借り入れが難しくなったり、就職や転職に影響が出たりする可能性があります。
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救済制度利用で気をつけるべきこと
借金救済制度にはメリットがありますが、同時にデメリットもあります。制度を利用する前に、どんな影響があるのか知っておきましょう。
ここでは、借金救済制度を利用する際に注意すべき点について解説します。借金でお困りの方には、この先の生活設計にも関わる重要な情報なので、しっかりと理解しておきましょう。
ブラックリスト入りのリスク
債務整理を行うと、その情報が信用情報機関に登録されます。これは俗に「ブラックリスト入り」と呼ばれる状態です。
登録期間は、債務整理の方法によって異なります。任意整理の場合は約5年間、個人再生や自己破産の場合は最長10年間です。
登録期間中は、新規のローンを組んだり、クレジットカードを作ったりすることが難しくなります。
携帯電話の契約にも影響が出る可能性があるので、注意が必要です。
資産没収の可能性
自己破産を選択した場合、一定以上の資産は処分の対象となる可能性があります。
具体的には、99万円を超える現金や貯金、200万円以上の自動車などが対象です。ただし、仕事に必要な道具や日常生活に必要な家財道具は、原則として手元に残すことができます。
資産がある程度ある人は、自己破産以外の方法を選択した方が良い場合もあります。専門家に相談して、最適な方法を選びましょう。
保証人への影響は
借金に保証人がいる場合、債務整理を行うと保証人に請求がいく可能性があります。
特に自己破産の場合、借金が免除される代わりに、保証人が全額返済を求められることも。家族や友人が保証人になっている場合、関係が悪化してしまうかもしれません。
債務整理を検討する際は、保証人への影響も考慮に入れる必要があります。あらかじめ、保証人の同意を得ておくことも大切です。
借金問題解決の第一歩は専門家への相談
借金問題は一人で抱え込まず、早めに専門家に相談することが大切です。弁護士や司法書士は、借金問題の解決に関する豊富な知識と経験を持っています。
ここでは、専門家に相談するメリットや、相談時の注意点について解説します。借金問題から抜け出す第一歩として、ぜひ参考にしてください。
無料相談を活用しよう
多くの弁護士・司法書士事務所では、借金問題に関する無料相談を実施しています。
初回相談では、借金の状況や収入、資産などの基本的な情報を伝え、どの債務整理の方法が最適かアドバイスをしてもらえます。
無料相談を利用することで、費用を気にせずに専門家の意見を聞けるでしょう。複数の事務所に相談して、信頼できる専門家を見つけるのもおすすめです。
生活再建のサポートも
専門家は、単に債務整理の手続きを行うだけではありません。再び借金を作らないための生活設計のアドバイスも行ってくれます。
例えば、家計のやりくりの方法や貯金の仕方、収入を増やすためのアドバイスなども提供してくれることがあります。
債務整理後の生活まで見据えたサポートを受けられるのは、専門家に相談するメリットの一つといえるでしょう。
おすすめ司法書士事務所
借金問題の解決には、経験豊富で評判の良い司法書士事務所を選ぶことが重要です。
当サイトでは、厳選した司法書士事務所を紹介しています。借金問題の解決から生活再建まで、トータルでサポートしてくれる実績があります。
信頼できる専門家に相談することで、借金問題からの脱出と、新たな人生のスタートを切ることができるでしょう。
まとめ
借金救済制度という制度が実際にあるわけではありませんが、その中身は正式な債務整理の手続きです。利息のカットや借金の減額など、借金に苦しむ方にとって大きなメリットがあります。
ただし、信用情報への記録や資産没収のリスクなど、デメリットもあることを忘れてはいけません。
借金問題を解決したい方は、弁護士や司法書士などの専門家に相談しましょう。無料相談を活用して、自分に合った最適な方法を見つけてください。
借金問題は必ず解決できます。一人で悩まず、勇気を出して問題解決に取り組みましょう。
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