毎月の返済に追われ、心が折れそうになる日々に嫌気が差していませんか？
電話を見るのが怖くなり、郵便受けを開けるのも辛い。でも、諦めないでください。借金問題は必ず解決できます。実際に多くの人が同じ悩みを抱え、そして乗り越えてきました。
今回は借金を減額する具体的な方法と、すぐに役立つ実践的な対処法をご紹介します。
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借金で死にたいほど辛い･･････
昨今の物価高や増税などの影響もあり、手元にお金はほとんど残らないにも関わらず、借金だけは増えてしまいます。
お金の悩みというのは、周りの目を気にして誰にも相談できず、一人で抱え込んでしまいがちです。
しかし、借金問題には法的な解決策が用意されているため、弁護士や司法書士といった専門家に相談すれば必ず解決できるのでご安心ください。
なぜ借金で追い詰められてしまうの？
借金というのは、犯罪行為ではありません。しかし、なんだか後ろめたく感じてしまい、家族や友人に気軽に話せないという方が多いのではないでしょうか？
家族には心配をかけたくない、友達には引かれたくない、誰にも打ち明けられない孤独感に押しつぶされそうになってしまいます。次第に返済できない自分を責めるようになり、気付けば心が限界を迎えることになります。
最悪のケースでは、「消えてしまいたい」という思いが溢れてきてしまい、追い詰められてしまう方が多くいらっしゃるのが現状です。
借金の返済が厳しくなる原因って何？
借金の返済が厳しくなる原因は多くあります。
たとえば、コロナ禍の影響を受け会社の業績悪化で給料が下がったり、突然の部署統廃合で解雇されたり、毎月の返済額は変わらないのに、入ってくるお金が減ってしまえば返済は途端に苦しくなります。
その他にも、過度な浪費が原因で返済が厳しくなることもあるでしょう。「可愛い服を見つけたから」「友達との約束があるから」。その場の気分で借りたお金が、長期的な重荷となって肩にのしかかります。
計画性のない借り入れが、気づかないうちに生活を圧迫するのです。
多重債務から抜け出すための第一歩は？
多重債務から抜け出すためには、弁護士や司法書士といった専門家への相談に踏み出すことが重要です。法律の専門家は、多重債務問題を法的に解決するサポートをしてくれます。
一人で思い悩むより、まずは専門家に相談することがなによりの近道です。
というのも、多重債務には法律で定められた様々な救済制度が用意されています。個々の状況に適した解決方法が用意されているのでご安心ください。
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借金を減らすためにまずできることって何？
法律の専門家に相談する前に、自分でできる対処法もいくつかあります。まずは状況を少しでも良くするため、できることから始めてみましょう。
おまとめローンは本当に効果的なの？
複数社からの借り入れがある場合、おまとめローンなら返済を一本化できるので、管理が格段に楽になります。
一般的に、消費者金融の金利は年率18%前後ですが、銀行のおまとめローンは年率5%～10%程度です。金利の高いローンから低金利のローンに借り換えることで、毎月の返済額を大幅に抑えられる可能性があります。
ただし、おまとめローンは一時的な対処法に過ぎません。
一見すると、返済の手間がはぶけ、毎月の負担も減るようですが、実は根本的な解決にはなっていません。なぜなら、借金は返済期間が長くなればなるほど、最終的な支払総額が増えるリスクがあります。
おまとめローンで毎月の返済額が減ったとしても、長期目線で見れば損をしているケースがほとんどです。
債務整理で借金を減額できるって本当？
借金問題を根本から解決するには、「債務整理」が非常に有効です。債務整理には大きく「任意整理」「自己破産」「個人再生」という3つの手続きがあります。
たとえば、任意整理を行うと、将来発生する利息分がカットされます。元金だけの返済となるため、毎月の返済額を現実的な金額に調整できるだけでなく、最終的な返済総額も大幅に減らすことが可能です。
また、債務整理は専門家に依頼をすると、取り立ての電話や督促状といった本人への催促が止まります。依頼後はすべての窓口が専門家経由になるため、精神的な負担からも解放されるでしょう。
弁護士と司法書士はどっちがいいの？
債務整理は、法律の専門家の中でも弁護士と司法書士のみ取り扱うことが可能です。
両者の違いとして、司法書士は債権者1件あたりの借金額が140万円以下の案件を取り扱えます。一方で、弁護士は借金額の制限なく対応可能です。
また、司法書士は裁判所での手続きを書類作成でサポートする一方、弁護士は裁判所での手続きを代理人として本人の代わりに行える点が異なります。
なお、費用面では一般的に司法書士の方が安価です。ただし、案件の複雑さによっても金額は異なるため、まずは相談してみることをおすすめします。
お金がないときにすぐできる対処法
借金問題は専門家に相談するのが最善ですが、すぐに依頼先が決まるわけではありません。
そこで、以下ではお金がないときにすぐできる対処法についてご紹介します。
生活費を工面する方法はある？
生活費などを一時的に工面する方法としては、コンビニやスーパーの品出し、イベントスタッフなど、日払いで働けるアルバイトが有効です。夜勤や早朝勤務なら時給も高めに設定されているため、本業の空いた時間を使って働くことで、即日現金を得ることができます。
また、フードバンクを利用するのも良いでしょう。フードバンクは、生活困窮者向けの食材提供サービスで、野菜や米、レトルト食品などの食材をもらうことができます。
その他にも、携帯電話の料金プランを見直したり、固定回線を解約してポケットWi-Fiに切り替えたり、使っていないサブスクリプション契約を解約するのも良いでしょう。
公的支援制度はどう使えばいい？
どうしても生活費を工面できないのであれば、生活保護制度の利用も検討しましょう。
生活保護であれば、生活費はもちろん、収入がなくても医療費や住居費の支援を受けられるため、最低限度の生活水準を保つことができます。
生活保護を後ろめたいと感じる方は多いですが、国から認められた制度の1つです。必要な場合は積極的に活用してください。
また、就職活動中の方であれば、失業保険や求職者支援制度を利用することで、次の仕事が見つかるまでの期間をしのげます。職業訓練を受けながら給付金を受け取ることもできるので、スキルアップしながら生活を立て直すことが可能です。
社会福祉協議会には「緊急小口資金」といって、一時的に生活が困窮してしまった方に対し、無利子無担保で貸し付けてくれる窓口が用意されています。
家計の立て直しのポイント
借金をしすぎてしまう原因の多くは、家計状況を把握できていないケースが多いです。
たとえば、レシートを全て保管し、支出を細かく記録していれば、「思ったより使っていた」という項目が必ず見つかるはずです。毎月の固定費を洗い出し、削減できる項目を探しましょう。
無駄な項目が見つかれば、その分だけ生活費や返済に回せるようになります。
借金の相談はどこにすればいい？
借金問題を取り扱っている相談窓口は多数ありますが、最終的に行き着くのは専門家になるため、はじめから司法書士や弁護士に相談するのがおすすめです。
専門家への相談の流れは？
専門家に相談したい場合、事務所ホームページの問い合わせフォームや、直接電話をして予約を取る必要があります。都合の良い日時を調整し、専門家の事務所へと足を運びます。
相談時間は30分から1時間程度が一般的であるため、効率よく時間を使うためにも、現在の借金状況や収入状況を整理してから臨みましょう。
なお、相談内容は完全な秘密厳守です。
プライバシーが守られ、安心して話すことができるので、借金の経緯や現在の状況を包み隠さず話すことで、最適な解決方法が見つかります。
実際に依頼するとなった場合は、着手金の分割払いや後払いに対応している事務所が多くあります。「今お金がない」という状況でも、費用面での相談に柔軟に応じてくれるでしょう。
家族の借金問題はどう対処すればいい？
借金問題というのは、借金をしている本人にしか解決できません。よって、本人の同意なしでは具体的な解決が難しいのが現実です。
そこで、まずは一人でも良いので専門家のもとに足を運び、本人を説得するための効果的なアプローチ方法を教えてもらってください。
なお、本人を説得する際は責めるのではなく、寄り添う気持ちで接することが大切です。「一緒に解決していこう」というメッセージを伝え続けましょう。
無料の相談窓口はどこにある？
昨今、多くの専門家事務所で無料相談を実施していますが、見つけるのが難しいという方は「法テラス」に問い合わせるのがおすすめです。
法テラスでは、同一相談であれば3回まで無料の法律相談が受けられます。一定の条件を満たすことで相談費用だけでなく、弁護士費用の立替制度も利用できます。
また、各地方自治体に設置された多重債務相談窓口も心強い味方です。地域で活躍している司法書士や弁護士が担当してくれるため、具体的なアドバイスをもらうことができます。
まとめ
借金の問題は必ず解決できます。一人で抱え込んでしまうのではなく、司法書士や弁護士といった専門家に相談することからはじめてみてください。
すぐにでも借金問題を解決させたい方は、当サイトで紹介している債務整理に強い司法書士事務所・弁護士事務所への相談をおすすめします。
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