債務整理

みんなの銀行Cover(カバー)誕生!審査のウワサを司法書士の卵が徹底解説

  • 福岡銀行
  • 熊本銀行
  • 十八親和銀行

など、様々な銀行を擁する「ふくおかフィナンシャルグループ」が2021年、新たな金融機関として株式会社みんなの銀行を設立しました。

「お金のSNS、始まる」

をキーメッセージとしてオンラインで様々な体験ができる新しい形の金融機関として話題を集めています。

その中でもカバー(Cover)という当座貸越商品は審査に応じて、5万円まで現金がなくても自動で立て替えが受けられるとあってSNS上で大人気となっています。

今回はみんなの銀行のカバーについて審査のポイントや流れ・審査落ちの対処法までご紹介していきます。

CICブラックの人でも審査通過実績があるんだ!

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みんなの銀行のCover(カバー)とは?

みんなの銀行・プレミアムサービスの追加オプションで利用できるこのサービス。

あらかじめ契約しておくことで急な出費や支払いがあっても最大5万円まで自動で立て替えてもらえるサービスです。

要点まとめ

つまりみんなの銀行で発行されるデビットカードを使用して決済するときに、残高がなくても最大5万円まで決済ができるといったサービスです。

カバーを利用するメリットは?

最大5万円まで自動で立て替えてもらえる、カバー。魅力的ではありますが、どこにメリットがあるのでしょうか。

ここでは、カバーの審査について詳しく解説する前にカバーのメリットを考えていきます。

返済日が無い

一般的な後払いサービスの場合、最長でも1ヶ月後、また2ヶ月後や月賦払いといったシステムです。

当然、長くなればなるほど利息が増えていきますし、滞納すれば遅延損害金が発生することもよく知られています。

一方、カバーには返済日が定められていません。

単なる噂などではなく、公式ホームページでも「余裕資金がある際に随時ご返済ください。」と記載されているなど、夢の「ある時払い」がカバーであれば実現するのです。

キャッシュバックを受けられる

詳しくは後述しますが、カバーを利用するためには口座開設後にプレミアムサービスにアップグレードしなければなりません。

さらに、カバーはデビットカードで支払いが必須条件となっていますが、プレミアムサービスになれば1%のキャッシュバックを受けることが可能です。

つまり、手元にないはずのお金で買い物ができる上にキャッシュバックが受けられるわけですから、他の後払いサービスにはなかなかないサービスといえって過言ではないでしょう。

カバーを利用する流れ

ここからは、カバーを利用するまでの流れを解説していきます。

  1. 「みんなの銀行」アプリをインストール
  2. アプリ内で口座開設
  3. 本人確認書類の提出、ビデオ通話にて自分を写す
  4. SNS認証とパスワードを設定
  5. プレミアムサービスにアップグレード
  6. カバーに申し込み
  7. カバー側の審査開始
  8. 審査通過後、バーチャルデビットカードで支払い
  9. 残高にて足りない金額を自動的に立て替え

カバーを利用するために乗り越えるハードルは、「みんなの銀行アプリをインストールすること」、「口座を開設すること」、「プレミアムサービスにアップグレードすること」。

そして、カバーの審査に通過することです。

また、プレミアムサービスを利用すると月額料金が600円発生するものの、1年間は無料なので安心して利用することができるでしょう。

カバーの使用条件(使用できるひと)

カバーはプレミアムサービスにアップグレードすることで申し込みができるようになりますが、使用条件が存在しています。

最大5万円の当座貸越が可能なのは以下の条件に該当する人です。

  1. 個人であること
  2. 15歳以上であること
  3. 日本国籍をもっていること
  4. 日本国内に居住していること
  5. +カバーの審査に通過できること
これ、審査があるのね!ってことはCICブラックだと絶対借りられないのかしら?銀行のカードローンっていつもそうよね・・・!
まあまあ、落ち着いて。銀行のカードローンや当座貸越って結構審査が厳しいんだ。でも、カバーの場合はCICブラックでも審査に通過できたという報告が多数あがっているんだよ!

ちなみにCICとは、主にクレジットカード会社が加盟する信用情報機関であり、クレジットカード関連における滞納や踏み倒し、破産などが起こった際に「異動」といった形でネガティブ情報が記載されます。

いわゆるブラックリストです。しかし、前述したようにCICブラックでもカバーの審査が通過した、といった声もあります。

信用情報機関には、ほか消費者金融が加盟している株式会社日本信用情報機構(JICC)があったり、銀行や信用保証協会が加盟する全国銀行協会(KSC)があり、そちらに傷がついているもののCICはあまり問題がない…といった場合もあるかもしれません。

カバーはCICに照会しますが、みんなの銀行が展開する後払いサービスなのでかなり目立ったブラック履歴が無い限り審査通過の可能性があるといえるでしょう。

カバーの申し込みに必要なもの

  • カメラが使用でき、アプリが起動するスマートフォン
  • 運転免許証・パスポート・マイナンバーカード・住民基本台帳カードのいずれか1点

みんなの銀行カバーへ申込みを行う際には上記が必要となります。

身分証明書についてはこの他、官公庁から発行された写真付き書類でも利用できる可能性があります。

カバーの公式ホームページを確認したところ、注意事項をいくつか確認できました。

まず、パスポートは2014年3月以降発行で所持人記入欄があるものに限定されています。

また、官公庁が発給または発行した顔写真付書類でも可能ですが、運転経歴証明書、身体障害者手帳カード様式、精神障害者保健福祉手帳カード様式に限るとされています。

つまり、学生証や社員証は本人確認書類として受付できないため注意が必要でしょう。

もちろん、公共料金の領収書なども本人確認書類として利用することができません。

【独自考察】みんなの銀行カバーで審査されるポイントは?

【独自考察】みんなの銀行カバーで審査されるポイントは?みんなの銀行カバーで審査されるポイントは基本的に非公開となっています。

しかし様々なSNS上の声や当サイトに寄せられている情報を基に精査すると、以下のようなポイントで判断されていると考えられます。

住所・氏名・電話番号などの個人情報

CICの情報の前に、まず住所や氏名・電話番号で過去「ふくおかフィナンシャルグループ」の系列で問題のある顧客としてリストアップされていないか、チェックが入っていると考えられます。

いわゆる社内ブラック状態だと審査に通過できない可能性があります。

ちなみに、ふくおかフィナンシャルグループは、福岡銀行をはじめ、FFGカード、十八カード、熊本銀行、十八親和銀行、などがあります。

ほか、保証業務やファクタリング業務などをおこなう系列がありますが、これらどこかでトラブルを起こしていないか確認しましょう。

実際、九州地方で銀行にお世話になっている方でなければ、ほとんどグループ内のサービスでトラブルを起こすことはないはずです。

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本人確認書類の正確性

カバーの審査では、下記の3点の確認が必要です。

  • 本人確認書類の画像アップロード
  • ビデオ通話による本人確認書類が本物であるかどうかのチェック
  • 本人の顔認証

このため、本人確認書類と申し込んでいる人が同一人物でない場合、審査に通過することは難しいでしょう。

これらは具体的にカバーの審査というよりは、みんなの銀行にて口座開設する際に必要な工程と考えることができます。

カバーはそもそもみんなの銀行で口座開設できないと利用することはできないため、ここもひとつ審査にふくまれるといっても良いかもしれません。

また、一般的な口座開設や後払いサービスとは違い、「ビデオ通話による本人確認書類が本物であるかどうかのチェック」といった部分があります。

先に本人確認書類(顔写真付き)を提出するため、同一人物であるか、また本人確認書類を動かすなどして偽造されていないかがチェックされるとのことです。

また、みんなの銀行の担当者とビデオ通話でやり取りすると思われるかもしれませんが、相手の顔はなく話すこともありません。

つまり、ビデオ通話で本人確認をしているだけ、といった簡易的なものになるため安心してください。

実際にカバーに申し込むと、書類は本人確認書類アップロードのみとなっており、口座開設の時に使用したものを利用することが可能。

また、申し込みにあたって記入する条件は、年収と取引目的、就業状況となっています。

入力画面に収入がない人は申し込めない旨が記載されているので、無職は不可能といったことで理解しましょう。

みんなの銀行カバー・審査にまつわる噂を徹底解説

みんなの銀行カバー・審査にまつわる噂を徹底解説話題のみんなの銀行・カバー。実は審査にまつわる様々な噂が出回っています。

ここではSNS上で特に多く聞かれる二つの噂について、司法書士の卵が徹底的に独自考察・見解を交えて解説していきます。

【ウワサ】審査に通過した人の紹介コードを使うと良い説は?

正直判断がつかないんだけど・・・おそらく紹介料を目的とした人が勝手に言っているんじゃないかな?

実はみんなの銀行カバーには紹介制度があり、紹介した人が口座を開設すると紹介者に1000円が入ります。
SNSで拡散して仮に100人が紹介コードを使用するとそれだけで30万円の収入になります。

このような事情もあり、審査に通過した人の紹介コードを使うと審査に通過しやすいという情報が流れていると考えられます。

ただし、一番最初にみんなの銀行のプロモーションを担当した一部のインフルエンサーさんのコードだったり、運営に限りなく近い人が出している紹介コードの場合は、実際に審査に通過しやすい可能性もちょっと考えられるんだ。
そうよね、そうじゃないと宣伝の意味がないからね!
ちなみにこの話は、クレジットカードの入会プロモーションにも通じるんだ!クレジットカード会社も、担当者とかプロモーターがついている申し込みの場合は・・・一般的に審査を優遇する傾向にあるよ!

【ウワサ2】みんなの銀行カバーに見せ金を詰むと通過しやすいってホント?

あくまでも個人的な見解だけど、これは本当だと思うんだ。

一般的に金融機関やカードローン商品の場合、返済能力を審査して貸付の可否を決定します。

その一環として、もちろん個人信用情報も確認します。

しかしそれ以上に「今どれだけの資産を持っているのか?」が重要なポイントとなります。

そのため、みんなの銀行にいくらか残高を入金しておくことで、審査を補助できる可能性は十分にあります。

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まとめ

まとめ
今回はみんなの銀行・カバーについて審査の流れや必要書類、審査にまつわるSNS上の噂を徹底的に解説してきました。

要点まとめ

みんなの銀行カバーの審査に落ちてしまった場合、他のクレジットカードやキャッシングの審査もなかなか難しいものがあると考えられます。

みんなの銀行カバーはとても魅力的なサービスですが、手軽に利用できる反面、返済に困ってしまうケースも多くなることが想定できます。

また、カバーは今のところ金利が0円で手数料も0円。

つまり、5万円分を利用したらそのまま放置できると考える方もいるでしょう。

しかし、1年後間が無料であるプレミアムサービスは2年目より月々600円かかってくるため、7年間無視し続ければ元本を利用料が上回る形になります。

では、途中で解約したらどうなるかですが、おそらくその分を一括返済しなければならなくなるため、結果的にずるずると利用料を支払続けなければならないことになるでしょう。

まだ新しいサービスであるため、悪質な利用者には法的手段を取る可能性もありますし、油断はできません。

今後、カバーを満額利用した後に返済の目処が全く立たず、さらに新しく借金してしまったといったいう方も出てくるかもしれません。

借金の返済で困っているのであれば、このような一時的な金策に頼るのではなく、司法書士や弁護士などの専門家に相談したほうがいいでしょう。

司法書士などの専門家に相談することで、督促の電話や手紙を最短即日でストップさせ、月々の返済額を減額できる可能性があります。

そのため、精神的にも経済的にもとても楽になりますので、一度、相談をしてみてはいかがでしょうか。

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