お金に困ったとき、SNSやWEBサイトで見かける個人融資の投稿に魅力を感じる人も多いでしょう。
でも「個人融資って知らない人とのお金の貸し借りだよね？本当に安全なの？トラブルに巻き込まれる可能性はないの？」と不安な人もいるのではないでしょうか。
今回は、そんな疑問や不安にお答えします！この記事では、個人間融資とはどんなお金の貸し借りなのか、その実態を徹底的に解説しました。
危険性や注意点、安全にお金を借りる方法などを分かりやすくお伝えしますので、ぜひ参考にしてくださいね。
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個人間融資ってなに？
個人間融資は、新たな形のお金の借り入れ方法として、経済的に困窮している人から注目されています。
でも、一体どんな仕組みなのでしょうか？金融機関が関与しない個人間融資について、その基本や増加の背景、さらに法律的な側面を詳しく解説していきましょう。
個人間融資の基本
個人間融資とは、SNSや掲示板を通じて見知らぬ個人同士でお金を貸し借りすることを指します。
金融機関からの借り入れが難しい人々が利用することが多い個人間融資は、一見すると手軽で便利に見えますよね。
個人間融資は、通常SNSのメッセージや掲示板の投稿を通じて融資条件を調整し、銀行振込などで金銭のやり取りが行われるんです。このやり方は匿名性が高く、誰でも簡単に始められるため、借り手と貸し手のニーズが一致しやすいのが特徴です。
個人間融資が増えている理由
個人間融資が増えている大きな理由として、SNSやネット掲示板の普及が挙げられます。インターネットのプラットフォームを利用することで、簡単に相手を見つけられ、融資を受けることが可能になりました。
また、金融機関から借りると審査や書類が多く手間がかかりますが、個人間融資はその手間が省けるのも人気の秘密です。特に、金融機関での審査に通らない人たちにとっては、最後の頼みの綱となることが多いんですよね。
でも、この手軽さが裏目に出て、トラブルが発生することも少なくありません。
個人間融資の法律的な側面
個人間融資は、法律的にも一定の規制が終わります。特に、何度も繰り返してお金を貸す場合、業（仕事）として行っていると見なされるため、貸金業法に基づく貸金業登録が必要になります。無登録での貸付は違法行為とされるため、注意が必要です。
たとえ一回の貸し借りであっても、貸付条件が過激だったり、利息の支払いに関して約束が守られなかったりした場合には、法律問題に発展する可能性があるんです。
こういったリスクを知らずに個人間融資を行うのは非常に危険な行為だといえますね。
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優良個人間融資の危険性
個人間融資にはさまざまな問題点があり、「優良」と名乗っていてもそのリスクは変わりません。特に高金利や違法な取り立て、個人情報の悪用などが問題となることが多いです。
では、具体的にどのような危険が潜んでいるのか、詳しく見てみましょう。
高金利と取り立ての問題
個人間融資では、高金利が設定されることが一般的です。金融機関が関与しないため、貸し手が自由に金利を設定できるのが理由ですね。
このため、利息が膨らんで返済を滞納することがしばしばあります。さらに、返済が遅れた場合、違法な取り立てが行われることも少なくありません。
個人間融資を装い、その実態は組織で活動している闇金業者であることも多いです。大声で脅されたり、無理やり自宅に押しかけられたりといった事例も報告されています。
これらのリスクをしっかりと理解しておくことが大切ですね。
個人情報のリスク
個人間融資を受ける際に提供した個人情報が悪用されるリスクもあります。借り手が提供する個人情報は、融資に必要なものと考えがちですが、その情報が詐欺や脅迫に使われることも多いんです。
特に、SNSや掲示板といった匿名性の高いプラットフォームでのやり取りでは、個人情報が簡単に流出する危険性がありますよね。
情報が漏れると、後々大きなトラブルや被害に巻き込まれる可能性が高くなります。注意が必要です。
時には、お金を返せない人の情報をインターネットに顔写真付きで公開するなど、理不尽な嫌がらせを受けることもあります。
よくあるトラブル
国民生活センターには、個人間融資に関する多くのトラブルが報告されています。
その中でも特に多いのが、保証金の支払いを求められた後に連絡が取れなくなるというケースなんです。これは詐欺行為の一例であり、被害者に保証金が返金されることはほとんどありません。
また、融資を受けるための条件として、自己資金の提供や手数料の支払いを要求されることもあるんです。こうしたトラブルに巻き込まれないためには、個人間融資のリスクをしっかり理解して、慎重に行動することが大切です。
安全にお金を借りるには？
正しい選択肢を知ることで、リスクを最小限に抑えつつ、安心してお金を借りることができます。ここでは、安全にお金を借りるための手段をいくつかご紹介しますね。紹介する内容を参考に、自分に合った借り入れ方法を見つけてみましょう。
正規の金融機関を使う
最も安全な借り入れ方法は、正規の金融機関を利用すること。銀行や消費者金融は、政府による厳しい規制を受けているので、利用者保護の観点から信用度が高いんです。
金利も法律で定められた範囲内で設定されていて、違法な取り立てなどのリスクもありません。
例えば、銀行のカードローンや消費者金融のキャッシングサービスを利用すれば、安心して借り入れができますよ。
公的融資制度を活用
行政が提供する公的な融資制度も、非常に有効な手段となります。「生活福祉資金貸付制度」や「求職者支援資金融資制度」など、社会全体のセーフティーネットとして設けられている制度をうまく利用することで、低金利または無利子でお金を借りることができます。
これらの制度は、必要な条件や書類が厳格に設定されていますが、その分、安全性と信頼性が保証されているのが特徴ですね。
市役所や地域の窓口で情報が提供されていますので、いくら借りられるのか、必要な手続きは何か確認してみるのがおすすめです。
親族や友人から借りる
信頼できる親族や友人からの借り入れも、一つの選択肢として考えられます。これなら、法外な金利や違法な取り立てのリスクを完全に避けることができます。
ただし、借り入れの際には必ず書面に残し、条件や返済計画を明確にしておくことが重要なポイントです。
お互いの信頼関係を保つためにも、あやふやな約束は避けるべきでしょう。
親しい関係であっても、人間関係を壊さないために、金銭のやり取りは慎重に行うようにしましょう。
よくある質問とその答え
昨今注目されている個人間融資について、よく寄せられる疑問や質問を紹介します。「個人融資って大丈夫？」「SNSで連絡されたけど借りていい？」など、不安を感じている方は参考にしてください。安全な借り入れ方法を選ぶための参考になりますよ。
Q.個人間融資は全て違法なの？
A.個人間融資自体は違法ではありません。
しかし、不特定多数に繰り返しお金を貸す行為は、業務として貸付をしていると見なされるため、貸金業として登録が必要になるんです。
無登録で繰り返し貸し付ける行為は貸金業法に違反し、違法となってしまいます。無登録の相手からお金を借りるのは危険性が高いため、慎重に行動することが重要ですね。
ちなみに、法律の定義上無登録の業者はすべて闇金業者です。どんな相手か分からない以上、顔の見えないお金の貸し借りには、注意しすぎることはありません。
Q.個人間融資でトラブルに巻き込まれたら？
A.トラブルが発生した場合、まずは警察や弁護士・司法書士に相談することをおすすめします。
また、国民生活センターや消費生活センターも相談に応じてくれますよ。
できるだけ早く専門の相談窓口を利用することで、被害を最小限に抑えられます。特に、個人間融資では、フタを開けてみたら相手が闇金業者だった、という場合も多いです。取り立てが悪質な場合は、早期に相談することが大切です。
Q.安全にお金を借りる最善の方法は？
A.最善の方法は、正規の金融機関からの借り入れや公的融資制度の利用だといえます。これらの方法は法的に守られており、安全性が高いんです。
また、信頼できる親族や友人から借りるのも一つの選択肢です。この場合は、借り入れの金額や利息の有無、返済期日など、条件を明確にすることが大切ですね。
まとめ
個人間融資は手軽に利用できる反面、高金利や違法な取り立て、個人情報の悪用など、さまざまな危険性が潜んでいます。
トラブルに巻き込まれないためには、正規の金融機関や公的融資制度を利用するのが最善の方法でしょう。どうしても個人間融資を利用する場合は、貸し手の信頼性を十分に確認し、契約内容をよく理解してから借りることが大切ですね。
しかし、闇金や違法金融からの借金問題は、自力での解決が非常に難しい場合が多いのが実情です。そんな時は、迷わず司法書士や弁護士事務所に相談することをおすすめします。
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