東急カードの審査基準について「厳しいの？それとも結構ゆるいの？」と気になっている方も多いのではないでしょうか。審査に通過するためのポイントさえ押さえておけば、一般的なクレジットカードと比べて審査が厳しいということはありません。
今回は、東急カードの審査基準や、審査に通るためのコツについて詳しく解説していきます。これからカード発行を検討されている方は、ぜひ参考にしてみてください。
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東急カードの審査基準って実際どうなの？厳しいの？ゆるいの？
まずは東急カードの基本的な申し込み条件や審査難易度、無収入でも作れるのかといった点をチェックしていきましょう。
東急カードの基本的な申し込み条件は？
東急カードの申し込み条件は、「満18歳以上（高校生を除く）」となっています。これは他のカードでもよくある基準なので、特に厳しいものではありません。
本人または配偶者に安定した継続的収入があることも条件とされています。東急カードの場合は専業主婦の方でも、配偶者に収入があれば問題なく審査に通ります。
若年層からシニア層まで幅広い年齢層が申し込むことができるため、「もう年齢的に難しいかも…」なんて心配は不要です。
東急カードの審査難易度はどのくらい？
東急カードの審査難易度はそれほど高いということはなく、一般的なクレジットカードと同じくらいの通りやすさとされています。
東急沿線に住む3人に1人が持っているというデータもあるほど人気のカードです。
以前は「ちょっと審査が厳しめかも」と言われていた東急カードですが、最近はかなり緩和されているようです。特に「TOKYU CARD」や「PASMOオートチャージサービス付東急カード」など、標準的なものであれば審査に通りやすい傾向があります。
ただし、上位ランクのゴールドカードやプラチナカードになると、年収や勤続年数などの条件が厳しくなるため、審査のハードルも少し上がります。初めてクレジットカードを作る方や、審査に通るか不安な方は、まずは一般カードから申し込むと良いでしょう。
無収入でも東急カードは作れるの？
「収入がないと東急カードは作れないのでは？」と心配される方もいるかもしれませんが、専業主婦の場合は、ご自身の年収ではなく、配偶者の年収を記入することで申し込みが可能です。配偶者の収入で支払いが可能と判断されれば、審査に通る可能性が高くなります。
アルバイトやパートのお仕事をしている方でも、収入が安定していれば審査のハードルはそれほど高くはありません。正社員でないとダメ、なんてことはありません。ただし、あまりに収入が少ない場合は、最初の利用限度額が低めに設定されることもあるので、その点は覚えておきましょう。
東急カードの審査で見られるポイントは？
東急カードの審査では、申込者の情報をもとに「きちんと支払いを続けられる人か」をチェックします。
年収や勤続年数はどれくらい必要？
東急カードの審査では、「高収入じゃないとダメ！」ということはありません。アルバイトやパートの方でも、定期的にお給料が入ってくる生活を送っているのであれば、審査に通る可能性は高いです。
勤続年数は、長ければ長いほど審査に有利です。
今のお仕事を1年以上続けているようであれば、一般カードの申し込みならまず心配いらないでしょう。
年収と勤続年数はどちらも「安定」を示す材料なので、両方がしっかりしているほど、審査でも好印象を持たれることが多いです。ただし、これはあくまで目安であり、ひとつひとつの条件が完璧でなくても問題ありません。
過去のクレジットカード利用履歴の影響は？
大事なのが「これまでのクレジットカードの使い方」です。毎月の支払いを遅れることなく済ませていた方は、信用度が高いと判断されます。
一方、「支払いを何度も遅らせたことがある」「延滞したことがある」という方は要注意。延滞情報は信用情報機関に記録され、新規カードの審査時にチェックされます。
特に61日以上または3ヶ月以上の支払い遅延があると、「信用に傷がついている」と見なされてしまうんです。
日頃からクレジットカードの支払いはきちんと行っておくことが大切です。一度信用を失ってしまうと、回復までに時間がかかってしまいます。
他社からの借入状況はバレる？影響は？
クレジットカード会社は、申込者の信用情報を必ずチェックしているので、借入があればすぐにわかってしまいます。
他社からの借入があるからといって、必ずしも審査に落ちるわけではありません。
貸金業法による総量規制（年収の3分の1を超える貸付を原則禁止する規制）に達していなければ、他社借入があっても審査に通る可能性はあります。
他に借入がある方は、「借りすぎていないか」「返済はきちんとできているか」という点を申し込み前に見直しておきましょう。必要に応じて、申し込み前に借入を整理することも検討してみてください。
東急カードの審査に落ちる理由と対策は？
東急カードの審査に落ちる理由はさまざまですが、主な原因を知っておけば、きちんと対策できますよ。
審査に落ちる主な原因は？
東急カードの審査に落ちやすい理由としてまず挙げられるのは、やはり「安定した収入がないこと」です。自営業や現在お仕事をされていない方は、どうしても収入の安定性が低いと見なされてしまいがちです。
過去にクレジットカード取引で何かトラブルがあった方、たとえば延滞や強制解約の経験がある方は、それが信用情報に残っていることがあります。特に大きな延滞の場合、その記録が消えるまでに時間がかかります。
自己破産や任意整理を過去に行い、信用情報に傷がある場合も審査に通りにくいです。自己破産の場合は5～7年程度、任意整理でも5年程度は信用情報に記録が残ります。この期間中は、新規カードの発行が難しいことが多いです。
短期間に複数のカードを申し込むとどうなる？
意外と見落としがちなのが「短期間にたくさんのカードを申し込んでしまうこと」。クレジットカード申し込みの情報は信用情報機関に半年間保存され、別のカード会社にも情報が伝わります。手当たり次第にクレジットカード発行を申し込むと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態に陥ることも。
「申し込みブラック」だと、クレジットカード会社から「お金に困っているのではないか」という疑いを持たれてしまい、審査結果に響きかねません。
審査に落ちた後は、すぐに別のカードに申し込むのではなくしばらく時間を置きましょう。その間に収入を安定させたり、他の借入を整理したりすることで、次の審査に通りやすくなるでしょう。
審査に通るためのコツは？
一番大事なのは、申し込み時に虚偽の申告をしないことです。信用情報と照合されて虚偽が発覚すると、かえって信頼を失ってしまいます。
また、キャッシング枠を「0円」に設定するのもいいでしょう。キャッシング枠は「お金を借りる機能」であり、貸金業法の総量規制の対象となるため、0円以外に設定していると審査がシビアになることがあります。
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ブラックリストと東急カードの審査の関係
クレジットカードの審査を考える上で避けて通れないのが「ブラックリスト」の問題です。「ブラックリストに載る」という状態がどういうものか、一緒に確認していきましょう。
ブラックリストとは何？どんな時に載る？
ブラックリストとは、信用情報機関に長期延滞や債務整理などの事実が記録されることを指します。
信用情報機関では、そうした記録を「異動情報」として扱っています。よく勘違いされていますが、「ブラックリスト」という公式のリストが存在するわけではありません。
カードの支払いを61日以上、もしくは3か月以上滞納してしまった場合、ブラックリストに載る可能性があります。1回や2回の数日程度の遅れですぐに信用情報に傷がつくわけではありませんが、長期的な延滞には気をつけなくてはいけません。
他にも、自己破産や任意整理などの債務整理を行った場合や、多重債務状態で返済が困難になった場合なども、ブラックリスト入りのきっかけになります。
ブラックリストに載るとどうなる？
ブラックリストに載ると、まず影響があるのがクレジットカードの審査です。東急カードに限らず、ほとんどのクレジットカード会社は、申込者の信用情報を確認します。
審査時に「異動情報」が見つかると、当分はクレジットカードの新規契約が難しいです。この期間は情報の種類によって異なりますが、一般的に5〜7年程度とされています。
クレジットカードの強制解約を受けたことがある場合、その情報も信用情報機関に残っています。そうした記録があると、同じカード会社で再び審査に通ることは絶望的と言えるでしょう。
信用情報を確認する方法は？
自分の信用情報は、信用情報機関に開示請求することで確認できます。
代表的な信用情報機関はCIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターの3つです。
それぞれが扱う情報に違いがあるため、できれば全ての機関に開示請求するのが理想的です。
開示手数料は1000円前後かかります。インターネットや郵送、窓口での請求が可能で、本人確認書類が必要になります。開示された情報に誤りがある場合は、訂正を求めることも可能です。
まとめ
東急カードの審査基準は一般的なクレジットカードと同程度で、特別厳しいわけではありません。基本的な申し込み条件を満たし、安定した収入があれば、問題なく審査はクリアできるでしょう。専業主婦の方や学生の方も、条件を満たせば申し込むことができます。
ただし、ブラックリストに載っている場合は新たなカードの契約は難しいです。支払いの長期延滞や強制解約、債務整理などの記録は信用情報として残るため、日頃の心がけが大切です。
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