月末になると財布の中や銀行の残高が心もとなくなって、生活費に困ってしまうこともありますよね。給料日まで数日あるのに、手持ちのお金が尽きてしまった…なんて状況では、不安になるのも当然です。
この記事では、「とにかく今月だけでも何とかしたい！」というときの緊急対処法から、日常的なやりくりのコツまで、詳しく解説します。
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今すぐお金が必要！緊急で生活費を確保する方法は？
お金がなくて困っているとき一番に考えたいのは、「すぐに手に入る現金」をどう確保するかでしょう。ここでは、緊急で生活費を確保する方法について解説します。
フリマアプリや単発バイトアプリを活用
まずは、身の回りにある不用品を集めてみましょう。フリマアプリやリサイクルショップで、意外とすぐに現金化できるものが見つかるかもしれません。メルカリやヤフオクでは、出品から数時間で売れる商品もあります。ブランド品やゲーム機、スマートフォンのように需要が高いアイテムは、思いのほか高く売れることも珍しくありません。
単発・日雇いバイトは、最短で当日現金払いに対応していることが多いです。建設現場の作業、引っ越しの手伝い、イベントスタッフなど、体力勝負の仕事が多いですが、即日で支払ってもらうことが可能です。
消費者金融という選択肢も緊急事態回避としてはあり
大手消費者金融（プロミス、アイフル、SMBCモビット等）は最短3分〜30分で融資を受けることができます。Web完結型の申込みなら、来店不要で契約まで進められることも。
無利息期間やWeb完結型サービスを活用すれば、利息の負担を軽くしながらお金を借りることができます。
プロミスは初回30日間無利息、アイフルも同様のサービスを提供しています。
ただし、返せるあてのない借金は絶対NGです。年利18％程度の金利は決して安いものではありません。借入前に必ず返済シミュレーションを行い、月々の返済額が自分の収入に見合っているか確認しましょう。
家族や友人から借りるのはなるべく避けたいが…
信頼できる相手から借りる場合、利息もかからず審査もないので、いざというとき本当に頼りになるものです。とはいえ、お金の話というのは気軽にできる内容ではありません。
また、借りられる話になったとしても、後のトラブル防止のため、金額や返済時期は必ず書面で取り決めておきましょう。
口約束ではなく借用書を作成し、借入額・返済期日・利息の有無を必ず明記しましょう。
返済が滞ると人間関係に悪影響を及ぼすこともあるので、「本当に返せるかどうか」をしっかり考えてからお願いするようにしてください。相手に迷惑をかけないよう、できる限りの配慮を忘れないよう心がけましょう。
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公的支援や制度を活用して生活を立て直す
国や自治体には、生活困窮者向けに支援制度がいくつか用意されています。民間の金融機関に比べて、金利が低かったり、場合によっては無利子で利用できる制度もあります。
利用できる公的制度を総まとめ
「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者・障害者・高齢者世帯向けに無利子または低利で生活費を貸し付ける制度です。「総合支援資金」は、単身世帯なら月15万円以内、複数世帯で月20万円以内を最長12ヶ月間借りられる仕組みになっています。
「緊急小口資金」は急にお金が必要になったとき、最大で10万円まで無利子で借りられる制度です。医療費の支払いや給料の遅れ、失業などの緊急事態に利用できるでしょう。
「住居確保給付金」や「生活保護」のような制度もあります。住居確保給付金は離職・廃業から2年以内の人が対象で、最長9ヶ月間、家賃に相当する金額が支給されます。
申請は市区町村役場の窓口や社会福祉協議会にて
市区町村の社会福祉協議会や役所の窓口で相談・申請が可能です。まずは電話や来所で制度の詳細を確認し、申請書類を受け取りましょう。
申請には、本人確認書類、収入証明、家計状況などの提出が必要です。運転免許証やパスポート、給与明細書、通帳のコピーなどを準備しておくとスムーズに進みます。
審査や手続きに数日〜数週間かかる場合があるので、早めに相談しておくと良いでしょう。
すでに借金がある場合は審査に通らないことも
すでに多額の債務がある場合や公的扶助を受けている場合は、審査が厳しくなることがあります。
公的制度の貸付も「借金」なので、たとえ無利子であっても返済の義務はあります。無理のある借入をすると後で苦しくなるので、事前に返済計画をしっかり立てることが大切です。
家計を根本から見直すにはどうすればいい？
一時的にお金を工面する方法も大事ですが、根本的な解決にはなりません。家計そのものを見直して、もっと安定した暮らしを目指したいと感じるものです。
固定費・変動費をしっかり見直そう
まずは家計簿をつけて、毎月のお金の使い道を把握してみましょう。家賃が収入の30％を超えている場合は、引っ越したほうがいいかもしれません。
外食を控えて自炊に切り替える、電気やガスをこまめに節約するなど、日常の小さな工夫も大切です。
格安SIMに変更するだけで、通信費が3,000円以上浮くケースもあります。また、不要なサブスクは思い切って解約してしまうのも手でしょう。
副業やスキルアップで収入を増やす
在宅ワークやクラウドソーシングなど、スキマ時間を活用した副業が増えています。ライティング、データ入力、Webデザインなどのスキルがあれば月数万円の収入を目指すことも可能です。
ハローワークや自治体の職業訓練を利用すれば、手当をもらいながらスキルアップも目指せます。失業保険を受給中であれば、職業訓練期間中も給付が続くので安心です。
副業を始める前に、勤め先の就業規則を確認しましょう。
年間20万円を超える副業収入がある場合は確定申告が必要になるので、その点は注意してください。
家計改善に使える便利なツールも有効活用
家計簿アプリを活用すれば、支出の自動記録や分析が簡単に行えます。マネーフォワードやZaimなどの人気アプリは、銀行口座やクレジットカードと連携して自動で家計簿を作成してくれます。
ポイント還元やキャッシュレス決済も、賢く使えば生活費の節約につながるでしょう。楽天ポイントやTポイントなど、自分がよく使うお店やサービスと相性のいいポイントを集中的に貯めると効率的です。
金融機関や保険会社が実施している、無料の家計診断サービスやFP相談もおすすめです。
多重債務を避けるコツと返済が難しいときの相談先
緊急回避として消費者金融を頼る選択肢は確かにあります。しかし、借入に依存してしまうと、多重債務に陥るリスクがあるのも事実です。ここでは消費者金融に頼るときのポイントと、返済が厳しくなってきた場合の選択肢についてご紹介します。
消費者金融に頼るときの確認事項
金利や無利息期間、融資スピード、審査の厳しさなどを比較して選びましょう。金利は各社で差があり、上限金利でも15％〜18％の幅があるのは見逃せません。
プロミスやアイフル、SMBCモビットなどは即日融資やアプリ完結に強みがあります。プロミスは最短3分融資を謳っており、アプリだけで申込みから借入まで完結できます。
銀行系カードローンは、金利は低いものの即日融資は難しい場合が多いです。三菱UFJ銀行や三井住友銀行のカードローンは年率1.8％〜14.6％程度と消費者金融より低金利ですが、審査に時間がかかります。
多重債務に陥らないためのポイント
ありがちな落とし穴として、きちんとした返済計画を立てないまま複数のカードローンやキャッシングを利用するというのがあります。どこにいくら返すのか分からなくなってしまって、毎月の返済が収入の大部分を占めてしまうことも。
収入の20％以上を借金返済に充てるようになると、家計に無理が出やすいとされています。
たとえば月収20万円の人なら、借金の返済額は4万円以下に抑えるべきです。
一番避けたいのは、返済のためにまた借金をしてしまう「自転車操業」状態に陥ること。A社に返すためにB社から借りるようなことをしていると、どんどん借金が膨らんでしまいます。
借金返済が苦しくなったらすぐ相談！
返済が難しくなったら、早めに家族や消費生活センター、弁護士や司法書士などに相談することが大切です。
債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）を利用すれば、借金の減額や免除が期待できたり、取り立てをストップしたりすることができます。
任意整理では将来利息をカットして元本だけの返済にできますし、個人再生なら借金を5分の1程度に減額できる可能性があります。
専門家に支払う費用が心配な人は「法テラス」を活用しましょう。法テラスでは収入が一定以下の人に対して、専門家費用の立て替えを行っています。
まとめ
生活費が足りないときは、まず不用品の売却や短期バイトで即座に現金を確保することから始めましょう。消費者金融の即日融資も選択肢のひとつですが、きちんと返済計画を立てることが何より大切です。
公的支援制度の活用もおすすめです。生活福祉資金貸付制度や緊急小口資金は、無利子または低利子でお金を借りることができます。申請には時間がかかるため、早めに相談しておくと安心でしょう。
お金の問題でお困りなら、当サイトで紹介している弁護士事務所や司法書士事務所へ相談してみてはいかがでしょうか。無料相談を実施している事務所も多いので、まずは気軽に相談してみることをおすすめします。
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