給料日が近づくにつれて強まる不安感、通帳の残高を確認するたびに感じる重圧感。
誰にも相談できずに一人で悩んでいませんか？
実は、このような経済的な不安を抱える方は少なくありません。
今回は、実際に困難を乗り越えてきた方々の経験をもとに、お金がない時の不安に対処する具体的な方法をご紹介します。
一つひとつ着実に進めることで、必ず状況は改善できるでしょう。
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お金がなく不安な状態にはどんな原因があるの？
お金の不安は誰にでも起こりうる問題です。漠然と不安を感じているだけでは状況は変わりません。
まずは、お金の不安がどこからくるものなのか、原因を分析してみましょう。
収入が少なすぎて生活が苦しい
都市部で一人暮らしをしていると、月収20万円以下では生活を維持するのが本当に大変。友人との付き合いや急な出費まで考えると、赤字にならないようにするのが精一杯の状況です。
家賃に8万円、光熱費に2万円、食費に3万円と、生活に必要な費用だけで手取りの大半が消えてしまいます。
給料日が近づくと食費を切り詰めたり、友人との約束をキャンセルしたり。明日の生活も見通せず、心が休まる時がありません。
特に、20代後半から30代前半は、結婚や出産といった将来の大きなイベントも気になる時期なので、「このままで大丈夫だろうか」という不安が日々募りがちです。
貯金や資産がないことに強い不安がある
毎月の生活費をやりくりするのが精一杯で、貯金が全くできない状況が続くと不安になるでしょう。
突然の病気や怪我、予期せぬ失業など、「もしも」のときへの備えがないことに不安を感じるようになります。
周りの友人は結婚や住宅購入の話をする中、自分だけ置いていかれる気持ちに苦しむことも少なくありません。
統計では30代女性の平均貯蓄額は約300万円とされていますが、実際にはそこまで貯められている方は多くないのが現状です。
社会保険料を納付していないため年金や社会保障への不安も
生活費を捻出するのが精一杯で、国民年金や健康保険料の支払いが難しい方も多いのではないでしょうか。
毎月の国民年金は約17,000円、健康保険料も収入に応じて数万円かかります。支払えない状況が続くと、将来受け取れる年金額が減ってしまうだけでなく、医療費の自己負担が3割から10割に増えてしまいます。
体調が悪くても病院に行けず、結果的に症状が悪化して高額な医療費を支払うことになってしまう。
こうした状況に陥ると、社会保障の枠組みから外れてしまうのではないかという不安が募ってくるでしょう。
お金がない不安で起きるリスクって何？
お金がない不安は心身の健康から人間関係まで、生活全般に大きな影響を及ぼします。
リスクを知ることは対策の第一歩。具体的にどんな影響があるのか、そして何に気をつければいいのか、詳しく見ていきましょう。
心身の健康に与える影響は？
お金がない不安が頭から離れず、ぐっすり眠れない夜が続いていませんか？
経済的な不安は、食欲不振や慢性的な頭痛、胃の不調など、様々な形で体調に影響を及ぼします。些細なことで苛立ちを感じ、周囲への態度が思わず荒くなってしまうこともあるでしょう。
医学的な研究によると、経済的な不安は自律神経系に負担をかけ、血圧の上昇やうつ症状などを引き起こす可能性があります。
特に女性は、ストレスの影響を受けやすい傾向にあるとされています。心と体は密接につながっているため、お金の不安が様々な体調不良の原因ともなるのです。
生活への影響も
お金がない不安を抱えていると、気分転換のために衝動的な買い物をしてしまったり、返済の見通しが立たないのに新たなカードローンを作ってしまったりすることがあります。
「もう手遅れだから」という諦めの気持ちが、さらなる支出を招いてしまう悪循環に陥りやすい状況です。
仕事中も落ち着かず、ミスが増えて評価が下がってしまうこともあります。
友人との付き合いが減り、SNSを見るのも辛く感じるように。誰にも相談できず孤立感を深めてしまうと、さらに精神的な負担が重くなってしまいます。
貧困妄想に陥るリスクは？
「このままお金が底をついてしまうのでは」という不安に取りつかれ、収入に関係なく極端な節約をしてしまうことがあります。
コンビニで100円の飲み物を買うことにも罪悪感を覚え、必要最低限の支出さえ躊躇してしまう。そんなお金の不安が生活の質を大きく下げてしまうことも少なくありません。
そんな気持ちを抱えると、周りと比べて「自分だけダメなのでは」と自己否定的になったり、将来への希望を見失ったりしがちです。
年収400万円以上の方でも、約4割が貧困感を抱えているという現実があります。
お金がない不安に翻弄される時には、客観的に状況を見つめ直し、必要な支出と削れる支出を冷静に見極めることが大切です。
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お金がない不安への具体的な対処法は？
お金がない不安を抱えているのはあなただけではありません。多くの人が同じような悩みを抱え、そして乗り越えてきました。
ここからは具体的な対処法を紹介していきます。
支出の見直しをする
まずは、スマートフォンの家計簿アプリを使って、1カ月の支出を細かく記録してみましょう。携帯料金を格安SIMに変更したり、あまり視聴していない動画配信サービスを解約したりするだけでも、固定費を抑えることができます。
細かく見直していけば、必ず節約できるポイントが見つかるはずです。
まずは、生活必需品以外の支出は、3カ月ほど節約。ただ我慢するのではなく、自分らしい生活スタイルを見直すチャンスと考えましょう。
自炊を基本にして外食は月1回の楽しみにしたり、衣類は定期的に整理して本当に必要なものだけを選んで購入したりする習慣づけが大切です。
対処法はこちらでも紹介しています。ぜひご覧ください。
収入を増やす
収入を増やす方法として、まずは空き時間を活用した副業に挑戦してみませんか。
在宅ワークやフリーランス業務など、働き方の選択肢は以前より広がっています。
事務経験を活かしたデータ入力や経理補助、英語を活かした翻訳など、ご自身のスキルに合った仕事を選ぶのがポイントです。
身近なところでは、不用品を整理して販売することも、手軽な収入源となります。
将来的な収入アップを目指すなら、資格取得やスキルアップも有効な手段です。
すぐに結果は出なくても、将来への大切な投資になります。簿記やファイナンシャルプランナーなどの実務に直結する資格は、転職時の強みにもなるでしょう。
心理的な対処法は？
SNSで他人の華やかな投稿を見て落ち込んだり、「インスタ映え」を意識して無理な消費をしたりする必要はありません。
大切なのは、自分のペースを守り、小さな目標を一つずつ達成していく姿勢です。
お金をかけなくても、充実した時間を過ごすことはできます。公園でのウォーキングや自宅でのヨガで体を動かしたり、図書館で読書を楽しんだりするのはいかがでしょうか。
同じ趣味を持つ人々が集まるSNSコミュニティに参加すれば、新しい発見や交流も生まれます。自分らしい楽しみ方を見つけることで、心にゆとりが生まれていくはずです。
専門家に相談するタイミングと方法は？
一人で問題を抱え込まず、適切なタイミングで専門家に相談することが解決への近道です。
ここでは相談のベストタイミングや、信頼できる専門家の選び方など、具体的なアドバイスをご紹介します。
どんな時に相談すべき？
毎月の生活費が足りなくなってきたり、借金の返済が滞り始めたりしたら、早めに専門家に相談してください。
督促状が届き始めたり、返済日に残高不足が増えてきたりした場合は、特に要注意です。
問題が深刻化する前の早めの相談が、より良い解決につながります。
眠れない日が続いたり、仕事に集中できなくなったり、家族との関係にストレスを感じたりし始めたら、一人で抱え込まず専門家の力を借りましょう。
借金の総額が分からない、返済の見通しが立たないといった状況も、専門家に相談するべきサインです。早めの相談が、状況改善への第一歩となります。
相談先の選び方のコツ
借金問題専門の弁護士事務所ならびに認定司法書士事務所は全国各地に存在し、なかには初回相談が無料の事務所も増えています。
特に当サイトで紹介している司法書士事務所は、借金問題について何度でも相談無料という特長があります。
社会福祉協議会では生活福祉資金貸付制度を筆頭に、様々な支援制度を運営しており、特に相談したくても相談費用が捻出できない方々向けの支援制度について、詳しい情報を得ることができます。相談内容に応じて適切な水先案内をしてくれるため、活用するのは一つの手です。
事前にネットで口コミをチェックしたり、複数の相談窓口を比較検討したりして、自分に合った専門家を見つけることが大切です。
事前にネットで口コミをチェックしたり、複数の相談窓口を比較検討したりして、自分に合った専門家を見つけることが大切です。
相談時の注意点は？
専門家への相談時には、借金の総額や返済状況を正確に把握しておく必要があります。具体的には、借入先一覧、各債務の残高、毎月の返済額、延滞の有無などの情報を整理して持参しましょう。
また、現在の生活状況や今後の収入見込みについても詳しく説明することが望ましいです。
一時的な解決策だけでなく、長期的な生活再建に向けた計画を練ることで、より安定した生活を取り戻せるでしょう。
給与明細や源泉徴収票などの収入関連書類や、過去3カ月分の家計簿や借金の契約書類をまとめておくと、より具体的なアドバイスを得ることができます。
まとめ
お金がない不安は、誰にでも起こりうる問題です。
毎月の生活費の支払いに追われ、貯金もままならない状況は、心身ともに大きな負担となります。しかし、一人で抱え込む必要はありません。
まずは家計の見直しから始め、可能な範囲で収入を増やす工夫をしてみましょう。
それでも不安が解消されないときは、法テラスや消費者生活センターなどの専門家に相談してみませんか。相談することで新しい選択肢が見つかるかもしれません。
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