レイクALSAの返済額が減らない！とお嘆きの方も多いでしょう。
実際のところレイクALSAは利息が銀行系カードローンと比較すると、やはり若干高いという傾向にあります。
さらに新生銀行レイクという名前で営業していた時代と比べると運営母体も変わっており、当時のような状況ではないという要素もあります。
そこでここではレイクALSAの返済額が減らないという方のため、返済額が減っていかない理由を解説します。
また返済額を減らす方法＆レイクALSAの返済が追いつかず督促に困っている人のため、レイクALSAからの督促を止める方法に関してもご紹介していきます。
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レイクALSAの基本情報
ここで一旦レイクALSAの基本情報について確認しておきましょう。
レイクALSAは新生フィナンシャル株式会社によるサービスです。
| 商号 | 新生フィナンシャル株式会社 Shinsei Financial Co.Ltd. |
|---|---|
| 本社 | 〒101-8603 東京都千代田区外神田三丁目12番8号 |
| 事業内容 | パーソナルローン、信用保証、その他 |
| 従業員数 | 1,506名（2022/3/31 時点） |
| 貸金業登録番号 | 関東財務局長(10) 第01024号 |
| 所属団体 | 日本貸金業協会 |
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レイクALSAの借入額の返済額がいつまでも減らない理由
毎月返済しているのにレイクALSAからの借入額が減らないと感じている場合、下記のような理由が当てはまる可能性があります。
レイクALSAの金利が高いから
レイクALSAの金利は大手消費者金融水準ではあるものの、やはり銀行カードローンに比べ高いといっても過言ではありません。
貸付利率（年率）は4.5%～18.0%となっています。
レイクALSAの最低支払い額しか支払っていないから
毎月の返済額には利息も含まれていますので、最低返済額しか払っていない場合、注意が必要です。
返済額が全て元本に充てられている訳ではないため、借入残高が多い返済開始直後は、利息に充当される割合が高く、最低返済額のみの支払いだと元本が減らず、完済に時間がかかる可能性があります。
返済より再借入れのほうが多いから
返済より再借入の方が多いと、残高がなかなか減らなかったり、増えてしまったりする可能性があります。
一定金額で返済している場合、借入残高が減る前に追加で借入を行うと完済までの期間が延びることになります。
遅延損害金が積み重なっているから
レイクALSAの遅延利率は20.0％と普通の利率よりも高く、毎月の返済額は「提携ATMなどの手数料」「利息」「遅延損害金」「元金」の順番で充当されるため、遅延損害金が発生すると、元本は減りにくくなってしまいます。
レイクALSAの利息・返済方式
レイクALSAの利息・返済方式について解説します。
レイクALSAの適用利率
まずは適用利率から確認していきましょう。適用利率は契約限度額によって変動があります。
契約限度額（極度額）が200万円以下の場合
まずは契約限度額（極度額）が200万円以下の場合で計算してみましょう。
なお、契約の「最大ご利用残高」により貸付利率（年率）が適用されます。
一度でも「ご利用残高」が100万円以上になれば、その後の返済により100万円未満となった場合でも利率は変更されないことに注意が必要です。
一方、これを利用して、利息を下げるために借入を増やす方法も考えられます
| 基準残高 | 適用利率 |
|---|---|
| 1～999,999円 | 15.0％～18.0％ |
| 1,000,000～2,000,000円 | 12.0％～15.0％ |
契約限度額（極度額）が200万円超の場合
200万円を超える契約の場合は、契約限度額（極度額）により以下のような貸付利率（年率）が適用されます。
| 契約限度額（極度額） | 適用利率 |
|---|---|
| 2,000,001～3,000,000円 | 9.0％～15.0％ |
| 3,000,001～4,000,000円 | 7.0％ |
| 4,000,001～5,000,000円 | 4.5％ |
レイクALSAの2つの返済方式
レイクALSAの2つの返済方式について解説します。
大きく分けると残高スライドリボルビング方式と元利定額リボルビング方式の2タイプから選べます。
残高スライドリボルビング方式
残高スライドリボルビング方式について説明します。
この方式は元金と利息をあわせた毎月の返済額を、利用時の残高に応じて変動させて返済する方式です。初回の借入れ時、借入れ額に応じて返済額が設定されます。
追加借入れが発生した場合は、借入後のご利用残高に応じて返済額が再設定されます。
例：貸付利率（年率）18.0%、返済回数60回以内の場合
| 基準残高 | 返済額 |
|---|---|
| 1～100,000円 | 4,000円 |
| 100,001～200,000円 | 8,000円 |
| 200,001～300,000円 | 12,000円 |
| 300,001～400,000円 | 12,000円 |
| 400,001～500,000円 | 14,000円 |
元利定額リボルビング方式
元金とお利息をあわせた毎月の返済額を、利用残高に関係なく定額返済する方式です。
毎月の最低返済額が決まっていることが特徴です。
例：契約額10万円と20万円の場合
| 契約額 | 毎月の最低返済額 |
|---|---|
| 10万円 | 4,000円／36回まで |
| 20万円 | 8,000円／36回まで |
レイクALSAの返済額を減らす方法
ここでは、レイクALSAへの返済額を減らす方法を紹介していきます。
具体的には以下のような方法があります。
返済額を上げる
レイクALSAへの返済額を上げるという方法は、 余裕がある場合、追加返済や増額返済を行うというものです。具体的には、最低額より多めに支払うことが重要です。
なぜなら、多く払った分元本が減少し、元本が減少すれば加算される利息が減るため返済が早く終わる可能性があるからです。
おまとめローンを使う
レイクALSA以外にも借入先がある場合、おまとめローンも有効です。
おまとめローンとは、複数ある借入先を1本化することで、毎月の貸付利率、返済額の負担を軽減する方法です。
これは、毎月の複数社の返済が1回に軽減することで、段階的に残高が減少していくためです。
任意整理を行う
任意整理とは、債権者と債務者が交渉して借金返済の条件を検討することです。
3～5年のスパンで元利を返済するような返済額に調整することが一般的です。
これにより、無理のない返済計画を立てることができ、借金の将来利息の免除などが期待できる場合もあります。
また、任意整理を行うことで、返済期間を延ばして毎月の返済額を小さくすることもできます。
なお任意整理は、手続きを司法書士等に依頼するのがスムーズです。
レイクALSAの借金を任意整理するメリット
レイクALSAの借金を任意整理するメリットを解説していきます。
大きく分けただけでも5つのメリットがあるため、それぞれ確認していきます。
メリット①裁判所を介さないため会社にバレにくい
任意整理は裁判所を介して手続きをする必要がないため、必要書類を会社に申請しなくても問題ありません。さらに会社にバレることもありません。
メリット②毎月の返済額の減少が望める
レイクALSAと直接交渉し、利用者が無理なく返済できるように調整することができます。
またレイクALSAの場合は専門家の介入によって将来利息のカットに応じてもらえる可能性が高いため、和解成立後は無利息で返済していくことが可能となります。
これにより、今までよりも生活への負担が少なくなります。
メリット③資産を手元に残せる
任意整理では、持っている資産について制限されるものではありません。
そのため、自己破産などのように資産を手放す必要はありません。
メリット④任意整理対象を選択できる
任意整理では、整理したくない借金を除外して債務整理可能です。
住宅ローンがある場合も基本的には任意整理の対象から外すことが出来るため、持ち家を手放さずに済み、大きなメリットとなります。
メリット⑤任意整理を専門家へ依頼すれば督促をストップできる
任意整理を弁護士や司法書士に依頼することで、専門家が債務者の代理人になった旨を「受任通知」でレイクALSAへ通達することができます。
受任通知がレイクALSAへ届いた後は、専門家経由でのやり取りとなりますので本人に督促が来ることはなくなります。
そのため、任意整理には最短即日で債務者への督促や取り立てがストップするというメリットがあります。
以上のようなメリットがあるため、任意整理を検討する価値はあります。
まとめ
今回は、レイクALSAの借金を任意整理するメリットについて説明しました。
任意整理は裁判所を介さないため、会社にバレることもありません。また毎月の返済額の減少が望めるため、生活への負担も少なくなります。
ただし、任意整理は個人で行うのは大変です。弁護士や司法書士に相談してみるのがよいでしょう。
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