毎月の給料だけでは生活が苦しく、親にお金を借りようか迷っている人もいるでしょう。友人や同僚に相談するのとは違い、親にお金の無心をするのは格別に心が重いものです。家族だからこそ生まれる複雑な心境や、将来の親子関係への影響など、さまざまな不安が頭をよぎります。
今回は親からお金を借りる際の心理的なハードルや、うまく交渉する方法、もし借りられなかった場合の対処法について詳しく解説します。
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親からお金を借りるのはなぜ言いづらい？
親にお金を借りる決断をするまでには、誰もが大きな心の葛藤を抱えるものです。子どもとしてなかなか踏み出せない一歩には、実はさまざまな理由が隠れています。親子だからこそ生まれる微妙な心理と、実際に起こりうるリスクについて掘り下げていきましょう。
親への借金は心理的負担が大きい
借金を抱えること自体が精神的なプレッシャーになります。毎日の生活で常に借金のことが頭から離れず、眠れない夜を過ごすこともあるでしょう。そんな状況下で親にお金を借りようとすると、さらに大きな心の重荷が加わります。
親は子どもの幸せを何よりも願っているからこそ、経済的な困難を打ち明けることで必要以上に心配させてしまうのではないかと考えてしまいます。老後の資金を切り崩してまで助けてくれるかもしれないと思うと、申し訳なさで胸が締め付けられるでしょう。
自立した大人として生きていこうとしているのに、親に頼らざるを得ない状況に追い込まれた自分が情けなく感じられるものです。「同年代の友人は皆しっかりしているのに」「こんなはずじゃなかった」という自責の念に苛まれるかもしれません。周りの目を気にして誰にも相談できず、孤独感に押しつぶされそうになることすらあります。
親子関係が悪化するリスクがある
親からお金を借りることで、築き上げてきた信頼関係が崩れてしまう可能性があります。約束通りに返済できなかった場合、親の期待を裏切ることになり、取り返しのつかない亀裂が入ってしまうかもしれません。実際に、返済が滞ったことをきっかけに親子の会話が途絶えてしまったというケースも報告されています。
兄弟姉妹がいる場合は事態がより複雑になります。親から借金をすることで「あの子だけ特別扱い」という不満が生まれ、兄弟間の関係が険悪になるケースも考えられます。特に結婚や子育てなど、それぞれが経済的な支援を必要とする時期が重なると、家族間の軋轢が深刻化しがちです。
もし返済が完了する前に親が亡くなってしまった場合、借金は相続財産の一部として扱われます。「借りたお金は贈与だった」「いや、きちんと返すと約束していた」など、遺産分割を巡って家族間で深刻な対立が起きかねません。こうしたトラブルは、親族間の永続的な断絶につながることもあります。
「親だから」という甘えが危険
親子関係だからといって、安易な気持ちでお金を借りるのは禁物です。「親なんだから貸してくれて当然」という考えは、後々大きな問題を引き起こす種となります。借金は借金、たとえ親子間でも厳密な金銭の貸し借りという認識を持つことが重要です。
親にも急な出費が必要になる時があります。予期せぬ病気や事故、家の修繕など、まとまったお金が必要な事態はいつ起こるかわかりません。そんな時に「早く返してほしい」と言われても、すぐに返済できない状況にある場合もあります。老後の生活設計に影響を与えてしまう可能性も考慮しなければならないでしょう。
親子間の金銭トラブルは、長年築いてきた絆を一瞬で壊してしまうものです。「親だから大丈夫」という甘えは、かえって関係を損なう原因となります。特に定年退職後の親の場合、収入が限られている中での貸し付けとなるため、より慎重な判断が求められます。
親にお金を借りる時の正しい交渉方法とは？
借金の申し出をする際は、慎重に準備を整えることが大切です。親との良好な関係を保ちながら交渉を進めるポイントを押さえていきましょう。事前の準備が、その後の円滑な関係維持の鍵となります。
借りる理由は正直に話す
親子の信頼関係を守るためにも、嘘は絶対に避けましょう。
借金の理由について虚偽の説明をすると、後で真実が明るみに出た時に親の信頼を完全に失ってしまいます。
「趣味の買い物」を「仕事に必要な購入」と偽るなど、小さな嘘でも発覚した際の信頼崩壊は深刻です。
何のためにお金が必要なのか、現在の収支状況はどうなっているのか、具体的な数字を示しながら丁寧に説明しましょう。使途を明確にすることで、親の不安や疑念を軽減することができます。給与明細や家計簿を見せながら説明すると、より説得力が増します。
長年一緒に暮らしてきた親は、子どもの表情や態度から嘘を見抜くことができるものです。正直に話して理解を得る努力をすることが、結果的に良い結果につながります。困難な状況に陥った経緯や、それを乗り越えようとする意志を率直に伝えることで、親の共感を得られる可能性が高まります。
具体的な返済計画を提示する
「できるだけ早く返します」といった曖昧な約束は避け、具体的な返済計画を立てましょう。月々の返済額や完済までの期間を明確に示すことで、親も安心して貸してくれる可能性が高まります。固定費の見直しや節約計画なども含めた、総合的な返済プランを提示できるとより良いでしょう。
返済計画は必ず書面にして渡しましょう。口頭での約束だけでなく、きちんとした資料を作成して提示することで、返済への強い意志を示すことができます。Excelなどで表を作成し、返済予定表を作るのも効果的です。
毎月の給料からいくら返済に回せるのか、残業代や賞与はどれくらい見込めるのかなど、収入面もしっかりと計算して伝えましょう。また、予期せぬ支出に備えた予備費も考慮に入れた、現実的な計画を立てることが重要です。
借用書の作成を提案する
将来のトラブルを防ぐためにも、必ず借用書を作成することをお勧めします。「親子の約束なのに借用書なんて」と躊躇する気持ちもわかりますが、むしろ借用書があることで双方が安心できるからです。法的な効力を持つ文書として、互いの権利と義務を明確にする役割を果たします。
借用書には借入金額、返済期限、返済方法を明記しましょう。細かい取り決めまできちんと文書化することで、後々の解釈の違いによるトラブルを防ぐことができます。
税務上の問題を避けるため、利息の設定も検討しましょう。無利息の場合、税務署から贈与とみなされる可能性があるため、適切な利率を設定することをお勧めします。一般的な金融機関の金利を参考に、双方が納得できる利率を決めましょう。
親から借りられなかった時の対処法は？
親にお金を借りることができなかった場合でも、諦める必要はありません。他の資金調達方法や、収入を増やす方法を探っていきましょう。状況を好転させるための対処法を具体的に見ていきます。
他の正規の借入手段を検討する
手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が残っている場合は、一時的な資金として活用できます。金利は比較的高めですが、急場をしのぐ手段として有効でしょう。ただし、利用の際は計画的な返済プランを立てることが不可欠です。
会社によっては給与の前借り制度を設けているところもあります。人事部や上司に相談してみるのも一つの方法です。福利厚生の一環として社内融資制度を持つ企業もあるので、就業規則をチェックしてみましょう。
生命保険に加入している場合は、契約者貸付制度を利用できる可能性があります。解約返戻金の範囲内で融資を受けられる制度なので、確認してみましょう。金利も比較的低めに設定されていることが多いのが特徴です。
収入を増やす方法を探す
土日や平日の夜を活用して単発バイトに挑戦するのも手です。日払いの仕事なら、すぐに現金収入を得ることができます。飲食店やイベントスタッフなど、シフト制で働ける仕事を探してみましょう。
在宅でできる副業を始めるのも一案です。本業に支障が出ない範囲で、収入アップを目指しましょう。データ入力やWEBライティングなど、スキルに応じた仕事を選択できます。
急いでお金が必要な場合は、質屋で持ち物を質入れすることも選択肢の一つです。ただし、高額な利息がかかる場合もあるので、慎重に検討する必要があります。返済計画を立ててから利用することが賢明です。
公的支援制度や専門家を頼る
住んでいる市区町村の役所には、生活資金に関する相談窓口が設置されています。支援制度や各種手当の案内を受けられる可能性があります。社会福祉協議会による低利の貸付制度を利用できる場合もあるので確認しましょう。
法テラスでは無料の法律相談を実施しています。借金や生活費の問題について、経験豊富な専門家が状況に応じた最適な解決策を提案してくれるでしょう。
生活保護を含む生活困窮者向けの支援制度もあります。一時的な困窮から抜け出すための制度を利用することも検討してみましょう。支援を受けることで、生活を立て直すきっかけを掴めるかもしれません。
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まとめ
親からお金を借りることは、心理的な負担も大きく、慎重に検討すべき選択肢です。どうしても親に借りる必要がある場合は、正直な説明と具体的な返済計画の提示が欠かせません。親からの借入ができない場合も、他の正規の借入手段や収入増加の方法を探りましょう。重要なのは、一人で問題を抱え込まないことです。
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