自己破産を実行した後は生活を再建するために仕事を探したり住居を確保したりする必要があり、その道のりは決して平坦ではありません。特に日常生活に欠かせないクレジットカードの作成が困難になる点が、多くの方にとって大きな悩みの種となっています。
そこで本記事では、自己破産してもクレジットカードを作れるのかどうかや、自己破産5年以内におけるクレジットカード作成の可能性などについて解説します。クレジットカードが作れない間の代替手段や信用回復へのステップについても紹介しますので、困った場合にはぜひお役立てください。
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自己破産後5年以内にクレジットカードは作れる？
自己破産したらクレジットカードは作れないと思っている方も多いですが、実は作れるケースはあるのです。自己破産5年以内でも、デポジット型クレジットカードなら作成できる可能性が高まります。
自己破産後5年以内にクレジットカードを作れる可能性は？
結論から申し上げますと、自己破産後5年以内に一般的なクレジットカードを作ることは可能ですが、そのハードルはかなり高いです。安定した職業に就いたり、かなりの高収入を得たりするなどの理由がないと基本的に作れないでしょう。
しかし、デポジット型クレジットカードならば作成できる可能性が高くなります。デポジット型クレジットカードとは、保証金を預けることで利用できるタイプのカードを指します。担保付きのクレジットカードのようなものであり、カード会社にとってはリスクが低いため、自己破産後でも発行してもらえる可能性が高くなるのです。
例えば、10万円の保証金を預けるとその金額の範囲内でクレジットカードが使えるようになります。あまり意味がないように感じるかもしれませんが、クレジットカードが使えないストレスから解放されることから利用する方も見られます。
自己破産しても一定期間が経つとクレジットカードは作れるようになる
自己破産によってクレジットカードが作れなくなる理由には、信用情報機関による破産の記録が挙げられます。この記録は一般的に5〜10年程度保存されますので、この期間中はクレジットカードの審査に通りにくくなるのです。
この期間を過ぎればクレジットカードを作成しやすくなりますが、必ずしも作れるとは限らない点に気をつけましょう。定職に就けていないなど収入を確保できていないと、期間経過後でも作れない可能性が考えられます。
カードを作れない期間中はしっかりと生活再建に取り組むことは重要です。安定した収入源を作って借金をせずに生活を送ることがクレジットカードを作成するポイントとなります。
自己破産後のクレジットカード作成に関するよくある誤解
自己破産したら、その記録が戸籍や住民票に残ると思われる方もいますが、実際には自己破産の記録は戸籍にも住民票にも残りません。したがって、役所などの窓口で住民票を取得しても、自己破産の記録は記載されていないのです。
そのため、戸籍や住民票の提出によって自己破産した事実が知られることはありません。ただし、官報や破産者名簿には掲載される点に注意しましょう。
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【悲報】自己破産後5年以内にクレジットカードを作るのはかなり難しい？
自己破産してもクレジットカードを作成することは可能ですが、5年以内にクレジットカードを作るのはかなり難しいです。その理由について詳しく解説しますので、対策にお役立てください。
信用情報機関への登録期間が壁になる
クレジットカード作成の大きな壁となるのが、信用情報機関への登録期間です。主要な信用情報機関であるCICやJICC、KSCには、自己破産の情報が5〜10年間も登録されますので、クレジットカード以外にも支障が生じる場面が考えられます。
例えば、新しいスマホを買おうと思って携帯ショップに行ったとします。そこで「分割払いで」と言っても、信用情報から断られる可能性がありうるのです。
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カード会社の独自の審査基準も影響する
信用情報機関の登録期間が過ぎてもクレジットカードが作れるようになるわけではなく、カード会社ごとに存在する独自の審査基準によって作成できない場合もあります。
特に注意が必要なのは、過去に借金があった会社でクレジットカードを作成するケースです。
かつてA社のカードで多額の借金を作って自己破産した場合には、A社の信用回復はかなり難しいと言えるでしょう。
また関連会社に情報が伝わっているケースなども考えられますので、それらの会社でもクレジットカードを発行することは難しいと言えます。
自己破産後の生活再建状況も重要なポイント
クレジットカードを作るためには、継続的な収入や返済能力の証明が求められます。そのため自己破産した後には、仕事に就いて生活を安定させることが必要です。
高い収入の仕事に就くことは難しいかもしれませんが、コツコツと生活再建に努力している姿勢は、カード会社の審査でプラスに働く可能性があります。
例えば、デビットカードを使って計画的な支出管理をしていたり、家計簿をしっかりつけていたりすると、審査で有利になるかもしれません。このように小さな積み重ねが信頼につながることも考えられるのです。
クレジットカードが作れない間の代替手段はある？
クレジットカードの発行を申し込んだ結果、「クレジットカードは作れません」と聞いた時にはブルーな気分になっていることもあるでしょう。しかし、クレジットカードが作れなくても活用できる代替手段がありますので、うまく使って生活を立て直していきましょう。
デビットカードを活用しよう
デビットカードとは、クレジットカードが作れない方でも比較的作成しやすいカードであり、口座残高の範囲内で利用するようになっています。そのため、所持金以上のお金をつい使い過ぎてしまう心配がない点がメリットです。
コンビニでの買い物やネットショッピングでも使えますので、生活で大いに役立つでしょう。またクレジットカードのようにポイントは付きませんが、キャッシュレス決済で便利に使えます。
ただし、月額払いの契約には使えない場合が多いので、その点には注意が必要です。
プリペイドカードも便利な選択肢
またプリペイドカードも、クレジットカードの代替手段としておすすめです。事前にチャージした金額の範囲内で使えるので、デビットカードと同じく使い過ぎてしまう心配がありません。
また旅行で重宝されるカードであり、予算の範囲内でチャージしておけば旅行中でも支出を管理しやすくなります。
家族カードの利用を検討
家族の誰かがクレジットカードを持っている場合には、その家族カードを作る方法もいいでしょう。ただし、この方法では必要な金額以上を使ってしまう可能性があります。
家族カードでも名義人以外は利用できませんが、オンラインショッピングなどで使ってしまうケースなどが考えられます。
そのため家族でカードを共有する場合には、利用限度額を決めておくことが重要です。カード会社によっては設定できるところもありますので、使い過ぎを防ぐこともできるでしょう。
自己破産後の信用回復へのステップ
自己破産後の信用回復は簡単には進まないでしょうが、地道な努力によって実現できるようになるでしょう。そこで、信用回復のための具体的なステップをご紹介します。
定期的な信用情報のチェックが大切
まずは自身の信用情報を定期的にチェックすることが重要です。
信用情報機関に開示請求を行えば、すぐに自身の情報を確認できます。
スマホやパソコンから確認できますので、スムーズにチェックできるでしょう。
信用情報機関によって信用情報が更新されるタイミングは異なりますので、メインの3社（CIC・JICC・KSC）で確認しておくことをおすすめします。
少額の借り入れと確実な返済で信用を積み重ねる
自己破産した後に、いきなり高額のローンを組もうとすることは避けましょう。ローンなどを組む場合でも、まずは少額から始めることをおすすめします。
例えば、1万円程度の少額ローンを組んで確実に返済しておけば、新たな信用履歴を作ることができます。
このように信用履歴を作っていけば、信用性の回復につながるでしょう。
ただし、少額の借り入れでも積み重なってしまうと金利で苦しくなるケースもありますので、無理のない範囲で行うことが重要です。
専門家のアドバイスを受ける
信用情報回復は自分一人で考えるのではなく、専門家に相談することで的確なアドバイスを得られます。借金問題に詳しい認定司法書士などの専門家に相談すれば、自身に合った方法を見つけられるでしょう。
初回相談は無料で行っている事務所もありますので、借金問題や信用回復などで悩んでいる場合には一度行ってみるといいでしょう。
まとめ
自己破産後のクレジットカード作成は難しいですが、不可能ではありません。デポジット型クレジットカードやデビットカード、プリペイドカードなどの代替手段を活用しながら、着実に信用を回復していけば作成しやすくなるでしょう。
より自身に合った方法を見つけるには、専門家に相談することもおすすめです。借金問題を抱えているなら、認定司法書士に相談しましょう。無料相談を行っている事務所も多いので、お気軽に利用してみてはいかがでしょうか。
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