急な出費や生活の立て直しのために、カードローンを考える人もいると思います。しかし、「本当に審査が通るのだろうか？」と不安を感じる人も多いのではないでしょうか。

この記事では、カードローンの審査の実態や通りやすくなるコツ、もし落ちてしまった場合の対処法までをお伝えします。借金に関する不安や悩みを少しでも解消できるよう、分かりやすく解説していきます。

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カードローン審査って実際どんな感じ？

カードローンの審査は審査基準が分からないため、通るかどうか心配になるのは当然です。ここでは、審査に対する一般的な不安や実際の流れ、重視されるポイントについて見ていきましょう。

審査に対する不安の正体

多くの人が「果たして自分は通るのだろうか」「落ちたらどうしよう」と、審査に不安を感じているカードローン。審査基準が明確に公開されていないため、自分が通過できるかどうか不安になるでしょう。「収入が足りないかも」「過去の借入れが影響するのでは」といった心配も出てくるはず。

さらに、審査に落ちた場合の影響を心配する人も少なくありません。信用情報に傷がついたり、他の金融機関でも借りられなくなったりという話を聞けば不安が募りますね。

審査の流れ

実際の審査の流れを知ることで、不安も和らぐでしょう。

一般的な審査の流れは次のとおり。

場合によっては、勤務先に電話をして、実際に働いているかどうかを確認する在籍確認の電話がかかってくることもあります。

最後に、これらの情報を総合的に判断して審査結果が出されます。結果の通知までは通常、数日から1週間程度かかることが多いでしょう。

審査で重視されるポイント3つ

審査では主に3つのポイントが重視されます。

定期的な収入があることが、返済能力の判断材料。アルバイトやパートタイムの場合でも、継続的に働いていることが重要です。

過去に延滞や債務整理の経験がある場合、審査に影響する可能性がありますが、時間が経過していれば影響は小さくなるでしょう。

もっとも重要なのは、正しい情報を提供すること。嘘の申告や矛盾した情報は、信頼性を損なう原因となります。

カードローン審査に通りやすくなるコツ

ここでは、審査に通りやすくなるコツについて解説します。

収入証明書の準備

収入証明書は審査の重要な判断材料となります。最新の源泉徴収票や給与明細書を用意しましょう。過去3ヶ月分の給与明細書を求められることも多いので、準備しておくと安心です。

フリーランスの場合は確定申告書類が必要となることが多いです。直近の確定申告書と納税証明書を用意しておきましょう。

既存の借入れを整理

既存の借入れがある場合、返済状況の改善をしておきましょう。延滞がある場合は、できるだけ解消してから申し込むことをおすすめします。延滞中の借入れがあると、新規の審査に通りにくくなる傾向があります。

また、総量規制の観点から、借入れ総額を年収の3分の1以下に抑えることが大切。既存の借入れが多い場合、新規の借入れが難しくなる可能性があります。

既存の借入れを一本化するなど、借入れ状況を整理してから申し込むのも一つの方法です。複数の借入れを一つにすることで、返済計画が立てやすくなり、審査にもプラスに働く可能性がありますよ。

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申込書の記入での注意点

申込書の記入では、正確かつ一貫性のある情報を記入することが重要。虚偽の申告は厳禁です。もしも発覚した場合は、即時否決の可能性が高くなるため注意しましょう

記入漏れや記入ミスがないように、細かい部分まで丁寧に記入してください。不明な点がある場合は、事前に問い合わせて確認することをおすすめします。

最後に、申込書の記入内容と提出書類の内容に矛盾がないかチェックしましょう。例えば、申込書の収入欄と収入証明書の金額が一致しているかなど。

カードローン審査に落ちちゃった！どうすればいい？

審査に落ちてしまった場合、どうすればいいでしょうか。ここでは、審査に落ちた時の心理的影響や落ちた理由を知る方法、代替手段について解説します。

審査に落ちた時の影響

審査に落ちると、「自分はダメな人間なんだ」と自己肯定感が低下し、落ち込む人も多いです。しかし審査に落ちたからといって、あなたの価値が下がるわけではありません。

また、金銭的な問題解決の道が閉ざされたように感じる場合もありますが、カードローン以外にも方法はあります。諦めずに、他の選択肢を探してみましょう。

「借金なんて恥ずかしい」と周囲の目を気にして、誰にも相談できずに悩むのが一番良くありません。一人で抱え込まず信頼できる人や専門家に相談することで、新たな解決策が見つかりますよ。

審査落ちの理由を知る方法

多くの場合、審査結果の詳細な理由は開示されません。金融機関の審査基準は企業秘密にあたるため、具体的な理由を教えてくれることは稀（まれ）です。

ただし、一部の金融機関では簡単な理由を教えてくれることも。「収入が基準に満たなかった」「他社借入れが多い」といった大まかな理由ですが、審査落ちの理由が分かればなんとなくすっきりしますよね。

自分の信用情報を確認したい場合は、信用情報機関に自分の情報を開示請求することができます。これにより、延滞や多重債務の記録など、問題点を把握できる可能性があります。

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審査に落ちた後の代替手段

審査に落ちても、まだ他の選択肢はあります。一例を挙げると、信用金庫の小口ローンや労働金庫の福祉ローンなど。これらは、比較的審査が通りやすいことで知られています。

保証人を立てられる場合は、保証人付きローンを検討するのも一つの方法です。信頼できる人に保証人になってもらえれば、審査のハードルが下がる可能性があります。

クレジットカードのキャッシング枠の利用も、一時的な対応策となる可能性があります。ただし、金利が高くなる傾向があるので、返済計画は慎重に立てる必要があります。

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カードローンと上手に付き合うコツ

カードローンを利用する際は、計画的な利用が大切です。ここでは、計画的な利用の仕方や返済計画の立て方、専門家に相談するメリットについて解説します。

計画的な利用方法を知る

まず、借入れ目的を明確にし、必要最小限の金額に抑えることが大切です。「こういう目的だから、これだけの金額が必要」と具体的に決めておきましょう。

返済計画を立てる際は、余裕を持った設定にすることをおすすめします。予想外の出費があっても対応できるよう、少し多めに返済額を設定するのがコツです。

急な出費に備えて、一部の枠を残しておくことも検討しましょう。例えば、限度額の8割程度までの利用に留めておくと、急な支出が必要になった時に対応しやすくなります。

返済計画の立て方を考える

返済計画を立てる際は、月々の返済額を手取り収入の10%以内に抑えることが望ましいです。これにより、返済が生活を圧迫するリスクを減らすことができます。

ボーナス払いを活用して、返済期間を短縮する方法もあります。これはボーナス時に多めに返済することで、総返済額を抑えられるのがメリット。

返済計画の立て方としては、返済シミュレーションを活用して、最適な返済プランを見つけることをおすすめします。

借金問題に詳しい専門家に相談する

借金問題に悩んでいる場合、認定司法書士に相談するのも一つの方法です。認定司法書士は借金問題に精通しており、適切なアドバイスが得られるのが最大のメリット。法律的な観点からも解決策を提案してくれるので、心強いですね。

女性の相談員も多数いるため、相談しやすい環境が整っています。「男性には相談しづらい」という人も、安心して相談できるでしょう。

また債務整理の可能性も含めて、総合的な解決策を提案してもらえます。単にカードローンの問題だけでなく、生活全体の立て直しについてもアドバイスをもらえる可能性があります。

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まとめ

現在借金があり、カードローンの審査が通らないかもしれない…と不安な方へのアドバイスを紹介しました。

まずは現状の借入れを整理すること。そして返済計画をしっかり立て、個人で対応するのが難しい場合は専門家に相談してみましょう。

一人で悩まず、当サイトで紹介している借金問題や債務整理に強い司法書士事務所・弁護士事務所に相談されてみてはいかがでしょうか。

専門家のアドバイスを受けることで、新たな解決策が見つかるかもしれません。借金は恥ずかしいことではありません。解決に向けて一歩踏み出すことが、より良い未来につながるのです。

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